Assegurances d'incapacitat laboral per a autònoms: què són i com funcionen?

No hi ha dubte que treballar com a autònom té els seus avantatges, però també els riscos.

Per això, per guanyar tranquil·litat i protegir els estalvis i el patrimoni, cada vegada hi ha autònoms que decideixen contractar una assegurança d'incapacitat laboral.

Sent autònom, pots gaudir de més flexibilitat horària, ets el teu propi cap, pots prendre les teves pròpies decisions i decidir amb qui vols treballar.

Tanmateix, també assumeixes el risc de no poder continuar desenvolupant l'activitat en cas d'haver d'agafar una baixa laboral per accident de treball o de baixa per malaltia comuna, cosa que pot fer que la teva situació financera es vegi compromesa greument.

L'assegurança de baixa per a autònoms no només permet rebre una compensació econòmica per cobrir la baixa mèdica, sinó que a més ofereix altres cobertures com la defensa jurídic a en cas que necessitis assistència davant dels tribunals per qualsevol tema relacionat amb la teva activitat i que hagi sobrevingut a causa de la malaltia o lesió.

Així que, saps què és una assegurança de baixa laboral per a autònoms i en què consisteix realment?

I quines cobertures hauria d'oferir una bona assegurança d'incapacitat laboral?

Avui ho veurem en aquest article

Continguts del post

Què és una assegurança d'incapacitat laboral?
Per què és important tenir una assegurança d'incapacitat laboral?
Com funciona l'assegurança de baixa per a autònoms?
La millor assegurança de baixa laboral per a autònoms, quines cobertures ha d'oferir?
Galia assegurances, experts en assegurances per a autònoms

Què és una assegurança d'incapacitat laboral?

L'assegurança d'incapacitat laboral és una assegurança enfocada precisament als treballadors per compte propi, que té com a finalitat complementar la prestació que es rep a través de la baixa d'autònom de la Seguretat Social.

L'assegurança de baixa laboral d'autònoms és una solució especialment útil per fer front a situacions de baixes per incapacitat temporal en autònoms.

Si tenim en compte quant cobra un autònom de baixa, que és 75% de la base cotitzada, arribem a la conclusió que es tracta d'una quantitat massa petita per sufragar les despeses del local, la quota d'autònoms, els subministraments, pagar als proveïdors, etc.

Així que gràcies a l'assegurança d'incapacitat laboral, el professional pot percebre el subsidi com a complement a la prestació de la baixa d'autònom de la seguretat social, quedant protegit en cas de malaltia o accident.

Per què és important tenir una assegurança d'incapacitat laboral?

Tots els treballadors en algun moment de la vida ens podem haver de veure obligats a agafar una baixa laboral per malaltia o accident laboral.

Tot i això, els autònoms corren molts més riscos que els assalariats, per la qual cosa és aquí, precisament, on entra en escena l'assegurança de baixa laboral per a autònoms.

Contractar una assegurança d'incapacitat laboral pot suposar el matalàs econòmic que necessites en aquest tipus de situacions.

La baixa d'autònoms permet als treballadors per compte propi rebre una prestació pública que normalment consisteix en una indemnització diària.

Això no obstant, aquest tipus de baixes laborals, ja sigui una baixa per accident laboral o per malaltia, no eximeix d'haver de continuar abonant la quota d'autònoms o altres despeses relacionades amb l'activitat, cosa que fa que aquesta prestació sigui insuficient.

Si un autònom està de baixa mèdica, no pot treballar, per la qual cosa tampoc no generarà ingressos per afrontar les seves despeses de vida i laborals.

En aquests casos, l'assegurança de baixa per a autònoms constitueix una garantia perquè ens podem sobreposar a aquest tipus d'imprevistos.

Com funciona l'assegurança de baixa per a autònoms?

L'avantatge més gran que ofereix l'assegurança de baixa laboral per a autònoms és la rapidesa amb què l'assegurat rep els diners.

Al contrari del que passa amb la prestació d'incapacitat temporal de la seguretat social, que s'abona al quart dia de baixa mèdica, gaudir d'una baixa laboral amb assegurança privada permet rebre una indemnització diària fixa per barem.

Això significa que el prenedor de l'assegurança pot cobrar les baixes laborals des del primer dia, sense haver d'esperar.

Però a més, un altre dels principals avantatges de l'assegurança de baixa per a autònoms és que el mateix prenedor de l'assegurança decideix què cobrarà en cas de baixa d'autònom per malaltia comuna o accident.

És recomanable que la prima de la pòlissa d'incapacitat laboral es valori tenint en compte els riscos de la seva professió i del tipus de baixes laborals que solen ser més habituals al gremi, així com els fons mínims que necessitaràs cada mes per seguir mantenint el teu nivell de vida i no poder en risc la teva activitat.

La millor assegurança de baixa laboral per a autònoms, quines cobertures ha d'oferir?

A l'hora de triar la millor assegurança de baixa laboral per a autònoms, has de saber que actualment hi ha una àmplia varietat d'opcions amb diferents cobertures.

Alguns assegurances per a autònoms s'enfoquen principalment en la cobertura per incapacitat temporal dels autònoms, proporcionant suport financer en cas de baixa per accident laboral o malaltia.

En canvi, uns altres estan més centrats en la indemnització per incapacitat permanent.

Per això, abans de contractar una assegurança de baixa laboral per a autònoms, és convenient analitzar detingudament les condicions de cada pòlissa d'incapacitat laboral per estar segur que encaixa amb les vostres necessitats.

En aquest sentit, algunes de les cobertures que hauria de tenir la teva assegurança d'incapacitat laboral són les següents:

Valora la prestació econòmica que t'ofereix la teva assegurança d'incapacitat laboral

Si esteu de baixa laboral per malaltia o per accident i no podeu treballar, l'assegurança de baixa d'autònoms us permet rebre una determinada quantitat de diners en funció del capital que el prenedor de l'assegurança hagi establert a l'hora de contractar la pòlissa.

Si estàs embarassada, assegura't que la teva assegurança de baixa d'autònoms inclou el part

Encara que no es considera baixa per malaltia comuna, l'assegurança de baixa laboral d'autònoms sol incloure el part com a cobertura per incapacitat.

Contracta una assegurança de baixa laboral d'autònoms amb indemnització per hospitalització

L?assegurança de baixa per a autònoms també sol cobrir les despeses d?hospitalització quan es tracta d?una baixa laboral per accident de treball.

Consulta si la teva assegurança de baixa d'autònoms inclou indemnització per mort

En cas de defunció, l'assegurança d'incapacitat laboral pot indemnitzar el prenedor de l'assegurança amb una indemnització establerta abans.

Comproveu quina és la indemnització de l'assegurança per incapacitat permanent total

Hi ha assegurances que cobreixen la incapacitat permanent total per a aquells casos en què a l'assegurat li concedeixin la incapacitat de manera definitiva, ja sigui per malaltia o per lesió.

Altres cobertures de l'assegurança de baixa per a autònoms

L'assegurança de baixa laboral per a autònoms també pot incloure altres cobertures com a defensa jurídica o indemnització per accident o malaltia.

Galia assegurances, experts en assegurances per a autònoms

Si estàs buscant un assegurança d'incapacitat laboral que t'ofereixi cobertura en cas de baixa per malaltia o accident, a Galia t'oferim una àmplia varietat d'opcions.

Poseu-vos en contacte amb nosaltres perquè us puguem assessorar sobre l'assegurança de baixa per a autònoms que millor s'adapti a tu i als riscos de la vostra activitat.

Perquè puguis viure amb la tranquil·litat que tant tu com el teu negoci i el teu patrimoni estareu protegits passi el que passi.

Necessiteu més informació? Truqueu-nos o contacteu amb nosaltres

Descobriu totes les assegurances de Galia

Posts relacionats

No s'han trobat publicacions per als paràmetres de consulta proporcionats.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL exerceix l'activitat mercantil de conformitat amb el que disposen els articles 172 i 173 del Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, de mesures urgents pel qual s'incorporen a l'ordenament jurídic espanyol diverses directives de la Unió Europea en l'àmbit de la contractació pública a determinats sectors; d'assegurances privades; de plans i fons de pensions; de l'àmbit tributari i de litigis fiscals (BOE núm. 31, de 5 de febrer de 2020) que consisteix en l'assessorament i la mediació de contractes d'assegurances privades, assessorament en el manteniment de les pòlisses d'assegurances contractades i l'assistència en especial en cas de sinistre, així com altres serveis dassessoria, de gestió de riscos i patrimonis i assessorament professional, complementaris i independents de lactivitat principal, sense mantenir cap vinculació contractual que suposin afecció amb cap companyia productora dassegurances privades, oferint els seus serveis de forma independent, professional i imparcial als que demanin la cobertura de riscos a què es trobin exposats segons el seu criteri, o previstos després de l'estudi previ sol·licitat a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL; el present document té per finalitat traslladar al CLIENT, les dades del qual figuressin identificades a la formalització i acceptació de les dites condicions mitjançant l'autorització de domiciliació bancària, la informació legal que identifica GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL en el tràfic jurídic; el règim d'activitats i la retribució dels serveis de mediació i assessoria; els procediments d'atenció de les vostres queixes i reclamacions i el tractament confidencial de les vostres dades personals.

DADES IDENTIFICATIVES DE GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL

DENOMINACIÓ: GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL

CIF: B-17723925

DOMICILI: C/CAMPCARDÓS, 76 ESQ. C/ AGUDES, BAIXOS , 17006 – GIRONA

DADES D'INSCRIPCIÓ AL REGISTRE MERCANTIL: REGISTRE MERCANTIL DE GIRONA, AL TOM 1860, FOLI 159, SECCIÓ 8, FULLA GI-30959 INSCRIPCIÓ 1a.

AUTORITZACIÓ ADMINISTRATIVA DGSFP: J-2421 INSCRITA AL REGISTRE ESPECIAL DE MEDIADORS D'ASSEGURANCES PRIVADES DE LA DIRECCIÓ GENERAL D'ASSEGURANCES I FONS DE PENSIONS.

SERVEIS

Anàlisi de les necessitats asseguradores del CLIENT i/o altres serveis d'assessoria i de gestió de riscos i patrimonis en relació amb els riscos que en cada moment aquest vulgui cobrir o consultar pel que, preferiblement de forma escrita i signada pel mateix, així ho sol·licitarà, sent efectiu l'encàrrec per a una vegada realitzat el pressupost econòmic per GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, procedirem a complir els seus requeriments que hauran de ser acceptats de manera indubtable.

Assessorament sobre les diferents alternatives, d'acord amb la Transposició de la Directiva (UE) 2016/97 del Parlament Europeu i del Consell, de 20 de gener de 2016, sobre la distribució d'assegurances inclòs al Llibre segon de Mesures per a l'adaptació del Dret espanyol a la normativa de la Unió Europea en matèria d'assegurances privades i plans i fons de pensions publicat al Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer. la Llei 26/2006, que estimi més favorables al CLIENT per aconseguir l'objectiu proposat, així com la presentació de l'oferta que GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL estimi com a més indicada per a la cobertura dels riscos a protegir en cada cas, així com qualsevol altre assessorament professional sense intervenció en la mediació dels contractes dassegurança del CLIENT.

Negociació dels termes i condicions del contracte d'assegurances a subscriure.

Representació del CLIENT davant les entitats asseguradores, a la sol·licitud, realització, gestió i execució del contracte d'assegurança de contínua referència.

Assistència al CLIENT en cas d'ocurrència de sinistres coberts per la pòlissa d'assegurances contractada segons el procés anteriorment ressenyat, i davant la possible reclamació que, si s'escau, s'hagin de formular davant de les entitats asseguradores.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, ofereix informació i assessorament d'acord amb l'obligació establerta als articles 173,175 i 176 del Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, en matèria d'assegurances privades i plans i fons de pensions . El nostre assessorament per a la contractació d'aquest producte d'assegurança es facilita en base a un nombre suficient de contractes d'assegurances analitzades al mercat dels riscos objecte de cobertura, de manera que pugui formular una recomanació, atenent-se a criteris professionals, respecte del contracte de segur que seria adequat a les necessitats del client. Aquesta anàlisi no se circumscriu exclusivament al producte, i també és extensible a la qualitat del servei i prestacions que l'entitat asseguradora, escollida o per contra, descartada, en el moment de la celebració del contracte està capacitada per atorgar.

MECANISMES DE RESOLUCIÓ DE CONFLICTES

Els clients de la Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, i altres parts interessades, podran formular les seves queixes o reclamacions derivades dels serveis prestats, tant pel que fa a l'assessorament en la intermediació de pòlisses d'assegurança com en les obligacions i drets derivats dels contractes d'assegurança en què hagi intervingut la Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, de conformitat amb els articles 166,167 i 168 Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, en matèria dassegurances privades i plans i fons de pensions i el reglament del departament o servei datenció al client daquesta Corredoria dassegurances.

El departament o servei d'atenció al client / defensor del client d'aquesta Corredoria d'assegurances és el del Consell General de Mediadors d'Assegurances Titulades, domiciliat a C/Alcalá, 96, 6º 2ª, 28009 MADRID, Telèfon 914111963 i correu-e: atencióclient @ mediadors.info

PROTECCIÓ DE DADES DE CÀRACTER PERSONAL

De conformitat amb el que estableix el Reglament (UE) 2016/679, de 27 d'abril de 2016, GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, com a responsable del tractament, us informa que les vostres dades són recollides amb les finalitats de: Gestió de les relacions comercials, ofertes i cotitzacions, accions de màrqueting i publicitat en general; la base jurídica per a aquest tractament és el consentiment de l'interessat, i les dades es poden cedir a entitats asseguradores. També serveix, en cas de concretar-se una pòlissa amb la mediació de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, com a base fonamental per al desenvolupament normal de l'activitat de cadascuna de les empreses del grup i la seva finalitat principal és la gestió integral de pòlisses i serveis contractats pels clients així com la realització d'esdeveniments, campanyes i actuacions comercials i/o publicitàries, de les empreses del grup i per a la gestió amb clients i no clients dels sinistres ocorreguts a les pòlisses així com la seva resolució, l'enviament de professionals i els pagaments, i indemnitzacions a tercers i possibles recobraments.

La base jurídica per al tractament és executar un contracte. Per complir aquesta finalitat, les vostres dades podran ser comunicades a: Organitzacions o persones directament relacionades amb Administració tributària; Notaris, advocats i procuradors; empreses i professionals que prestin serveis per a la tramitació i liquidació de sinistres; distribuïdors i gestors publicitaris; Corredories d'assegurances, entitats asseguradores i reasseguradores; Administració pública amb competència en la matèria. En tot cas, tret d'interès legítim de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, les dades proporcionades es conservaran mentre no se sol·licite la supressió per l'interessat.

Qualsevol persona té dret a sol·licitar l'accés, rectificació, supressió, limitació del tractament, oposició o dret a la portabilitat de les vostres dades personals, escrivint-nos a la nostra adreça a dalt indicada, o enviant un correu electrònic a lopd@galia.es , indicant el dret que voleu exercir. Podeu obtenir informació addicional a la nostra pàgina web a https://galia.es/politica-privacidad/

Així mateix el CLIENT consentint en la cessió de les seves dades, ho fa perquè a més de ser utilitzats per al compliment dels serveis compromesos per la CORREDORIA, també puguin utilitzar-se a l'efecte d'informar-vos de productes i serveis oferts, de present i/o futur per GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, així com cedir les dades a Corredories i Entitats asseguradores per a la confecció dels projectes i ofertes, emissió de contractes d'assegurances pertinents, i gestionar les prestacions derivades dels mateixos, fins i tot la modificació subjectiva de la Asseguradora arribat el venciment del contracte de contínua referència i motiu d'aquest contracte de prestació de serveis.

Podran cedir-se també, i així ho consent el CLIENT, les dades a Empreses de serveis vinculades o no a la GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL per a l'adequada gestió, extrajudicial, judicial o administrativa, en reclamació dels seus drets o defensa dels seus interessos , així com a Empreses del mateix Grup empresarial a què pertanyi la CORREDORIA, perquè aquestes puguin confeccionar noves propostes financeres que s'estimi puguin ser d'interès del CLIENT

INFORMACIÓ ADDICIONAL

La Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, no té una participació directa o indirecta superior al 10 per 100 al capital social o als drets de vot de cap entitat.

Cap entitat asseguradora ni empresa matriu de cap entitat asseguradora té una participació directa o indirecta superior al 10 per 100 dels drets de vot o del capital d'aquesta Corredoria d'assegurances.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL disposa d'una assegurança de responsabilitat civil i capacitat financera segons la legislació vigent.

Alguns productes poden presentar 2 tipus de retribucions per a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL: la de mediació de les assegurances i addicionalment honoraris independents a la mediació en concepte d'altres serveis d'assessoria i de gestió de riscos i patrimonis. A cada producte que comporti el cobrament addicional d'honoraris quedarà reflectit de manera independent l'import de cada concepte i el cost total establert per al CLIENT. La retribució dels serveis esmentats es mantindrà durant tota la vigència de la pòlissa i posteriors renovacions. La retribució que percebrà GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, amb independència del pagament de la prima corresponent a cadascun dels contractes d'assegurances contractats pel CLIENT amb la mediació de la GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, i en concepte dels serveis per aquesta prestats a favor d'aquell, serà el que s'indiqui en cada cas quedant reflectida i havent de ser acceptada de forma fefaent com a cost independent a la mediació de l'assegurança. El càlcul d'honoraris en concepte de serveis aliens a la mediació s'estableix en funció del tipus de producte i Ram, i queda reflectit a través de l'apartat Honoraris en concepte de serveis d'assessoria i de gestió de riscos per a convenis d'assegurances especials sent totalment independents a la retribució en concepte de mediació d'assegurances, essent pagat el preu que resulti, en forma anual, i després de la formalització i tramesa de la corresponent factura per part de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL al CLIENT, a més s'incrementarà el cost dels serveis prestats, o preu acordat, de manera anual i segons indiqui l'Índex General de Preus al Consum, a nivell nacional publicat de manera anual per l'Administració Pública espanyola. L'acceptació d'aquestes condicions autoritza des d'aquest moment el CLIENT a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL a carregar al compte corrent que hagi lliurat, a tots els efectes precisos i necessaris per desenvolupar els negocis jurídics pretesos, encara que també, el CLIENT, si ho desitja, podrà fer-ho abonant personalment a GESTION DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL l'import del facturat, comprometent-se en aquest cas a així comunicar-ho de forma fefaent, abans que sigui girada la factura pertinent. La retribució que percebi la CORREDURIA per raó dels serveis prestats en concepte d'Assessoria i Gestió Riscos aliens a la mediació, s'incrementarà, si escau, amb els impostos que siguin de aplicació a cada moment.

Les PARTS acorden sotmetre tota qüestió d'interpretació, discrepància o litigi derivat de les presents condicions a la jurisdicció exclusiva dels Jutjats i Tribunals de Girona. No obstant això, les PARTS acorden sotmetre tota qüestió que susciti divergència de criteris entre aquestes, o sigui base i/o motiu de demanda, i per abans d'exercitar cap acció judicial, al criteri i arbitratge d'equitat, que, encara que no vinculant però si conciliador, pugui sol·licitar-se al “Defensor del client” que tingui GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL per als seus CLIENTS en el moment en què passi l'esdeveniment.

HONORARIS EN CONCEPTE DE SERVEIS D'ASSESSORIA I DE GESTIÓ DE RISCOS PER A CONVENIS D'ASSEGURANCES ESPECIALS

La retribució addicional en concepte d'honoraris pels serveis de Gestió de Riscos i Patrimonis, aplicable exclusivament per als diferents convenis especials subscrits i negociats amb les diverses entitats asseguradores i al marge del servei de mediació d'assegurances , que en el nostre cas va a càrrec de les companyies que intervenen en la subscripció de cada contracte d'assegurances, és la següent:

SECTOR OCI I TEMPS LLIURE ( SOTL)

ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL SOTL: 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
MULTIRISC: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

TURISME RURAL

MULTIRISC: 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

MINISTERIS DE LES ESGLÉSIES EVANGELIQUES D'ESPANYA (MIEES)

ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
MULTIRISC: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

SECTOR ANIMACIÓ I CASTELLS INFLABLES

RESP. CIVIL ANIMACIÓ: 100€ per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL C. INFLABLE BÀSIC: 9,57 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL C. INFLABLE AMPLI: 9,50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

ASSOCIACIONS SENSE ANIMO DE LUCRE RECREATIVES, CULTURALS I ARTÍSTIQUES, SENSE ACTIVITATS DE SOTL O ESPORTIVES.

RAM D'ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RAM DE RESP. CIVIL SOTL: 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA