Al llarg de la vida poden ocórrer situacions inesperades que limitin la nostra capacitat per treballar, afectant així la nostra estabilitat econòmica. Però saps què és una assegurança d'invalidesa?
Molta gent confon l'assegurança d'invalidesa permanent amb les pòlisses d'incapacitat temporal, destinades a complementar els ingressos en cas de baixa laboral. Tot i això, la principal diferència és el caràcter permanent de la situació d'invalidesa, enfront de la temporalitat d'un baix corrent.
Per tal que entengueu què és l'assegurança d'invalidesa professional, en aquest post us expliquem els graus d'incapacitat de la Seguretat Social i també especifiqueu quins tipus d'assegurances poden incloure aquesta cobertura. A més, resolem els dubtes més freqüents sobre aquest tipus de pòlisses.
Continguts del post
- Què és l'assegurança d'invalidesa?
- Tipus d'incapacitat permanent reconeguts per la Seguretat Social
- Quines són les assegurances que cobreixen la incapacitat permanent total, absoluta i gran invalidesa?
- Dubtes freqüents sobre l'assegurança per invalidesa
- Descobreix la millor assegurança de vida i invalidesa amb Galia
Què és l'assegurança d'invalidesa?
Quan la Seguretat Social concedeix la incapacitat permanent a un treballador, aquest rep una pensió per poder mantenir-se però, moltes vegades, aquesta aportació monetària no és suficient.
En aquest sentit, l'assegurança d'invalidesa i de supervivència garanteix un complement econòmic que ajuda a cobrir les despeses ia mantenir la mateixa qualitat de vida, aportant tant tranquil·litat com comoditat.
D'aquesta manera, l'assegurança d'incapacitat laboral permanent no només et protegeix a tu, sinó també als teus familiars o familiars, que comptaran amb un ingrés addicional per poder fer-se càrrec de totes les despeses.
Tipus d'incapacitat permanent reconeguts per la Seguretat Social
Cal assenyalar que hi ha diferents tipus d'invalidesa segons la Seguretat Social, que determinen la quantitat percebuda en concepte de pensió pública, però que també poden afectar l'assegurança de vellesa i d'invalidesa. I és que t'has d'assegurar que la pòlissa cobreixi tots els graus d'invalidesa de la Seguretat Social per estar ben protegit.
Els diferents tipus d'incapacitats permanents segons l'Administració són:
- Incapacitat permanent parcial.
- Incapacitat permanent total.
- Incapacitat permanent absoluta.
- Gran invalidesa.
Què és la incapacitat permanent parcial?
Comencem per veure què és la incapacitat parcial: és aquella que, després d'una malaltia o accident, provoca una disminució en el rendiment laboral del treballador per a la seva professió habitual, però sense impedir-lo fer-la.
És a dir, la persona pot continuar exercint la seva feina, encara que amb certes limitacions que redueixen la seva eficàcia en un percentatge igual o superior al 33%.
Què és la incapacitat permanent total?
I aleshores què significa incapacitat permanent total? Es tracta de la situació en què una persona pateix una malaltia o accident que li impedeix fer la seva feina habitual, encara que sí que pot exercir altres activitats laborals.
Què és la incapacitat permanent absoluta?
Ara aclarim què és la incapacitat absoluta, que fa referència a la situació en què una persona queda completament incapacitada per realitzar qualsevol tipus de feina, ja sigui la seva professió habitual o qualsevol altra.
Així, les diferències entre invalidesa total i absoluta es basen, principalment, en la capacitat per exercir una altra professió, cosa que és possible a la primera però no a la segona.
Què és la gran invalidesa?
Finalment, la gran invalidesa es dóna quan la persona perd la capacitat per fer qualsevol activitat laboral, però a més necessita l'ajuda d'una altra persona per dur a terme les activitats bàsiques de la vida diària, com ara vestir-se, endreçar-se o menjar.
És el grau més alt d'incapacitat dins del sistema de pensions de la Seguretat Social a Espanya i es concedeix als que tenen una gran dependència.
Quines són les assegurances que cobreixen la incapacitat permanent total, absoluta i gran invalidesa?
Un cop aclarit què és una incapacitat permanent i quins són els seus graus, veurem quines pòlisses poden cobrir-la.
Assegurances d'invalidesa específiques
En primer lloc, trobem les assegurances d'invalidesa específiques, que estan dissenyades exclusivament per cobrir aquest tipus de situacions.
En aquest cas, l'assegurança contra la invalidesa no cobreix la mort, sinó que el seu objectiu principal és proporcionar una compensació econòmica per protegir l'assegurat davant de la pèrdua d'ingressos.
L'assegurança de vida cobreix la incapacitat permanent total?
Una altra opció és contractar una assegurança de vida amb invalidesa absoluta i permanent, però has de saber que no totes les pòlisses de vida inclouen aquesta cobertura per defecte. Per això, és important que revisis la teva assegurança de vida per veure si cobreix la invalidesa.
Així, l'assegurança de vida i la invalidesa total i permanent pot incloure una cobertura addicional per a aquestes situacions que es cobra en forma de pagament únic o com una aportació mensual, depenent de cada cas.
L'assegurança d'accidents cobreix la invalidesa?
Una assegurança d'accident pot cobrir diferents tipus d'incapacitats permanents, però depèn dels termes de la pòlissa contractada.
Normalment, aquest tipus d‟assegurança d‟incapacitat professional inclou indemnitzacions econòmiques per a casos d‟invalidesa permanent derivats exclusivament d‟un accident, no de malalties. A més, no totes les pòlisses daccidents inclouen aquesta garantia.
L'assegurança de decessos cobreix la incapacitat permanent total?
Habitualment, el assegurança de decessos no cobreix la invalidesa. Aquest tipus d'assegurança està dissenyada exclusivament per cobrir les despeses relacionades amb la mort de l'assegurat, com ara el cost del funeral, el trasllat del cos, les gestions administratives i altres serveis vinculats al procés de defunció.
L'assegurança de la llar cobreix la incapacitat permanent?
De la mateixa manera, si us preguntes si l'assegurança de llar cobreix la invalidesa la resposta és que no, per norma general. L'objectiu principal d'aquestes assegurances és la protecció de l'immoble i el contingut, per la qual cosa no solen incloure cobertures relacionades amb la salut o la capacitat laboral de les persones assegurades.
Dubtes freqüents sobre l'assegurança per invalidesa
¿ Quan triga l'assegurança a pagar una incapacitat?
El temps que triga l'assegurança d'incapacitat permanent a abonar la quantitat acordada a l'assegurat està regulat per la Llei 50/1980, de contracte d'assegurança, que estableix obligacions clares per a les asseguradores.
En aquest sentit, un cop l'assegurat presenta la documentació necessària, l'asseguradora té un termini de 40 dies per investigar, valorar el cas i fer el pagament si la indemnització és procedent.
Tot i que la llei marca temps generals, a la pràctica els terminis depenen del reconeixement de la incapacitat per la Seguretat Social, la tramitació per part de la companyia asseguradora i les possibles reclamacions o desacords. Així, l'expedient s'ha de tancar abans que passin tres mesos.
Quant paga l'assegurança per incapacitat laboral?
La quantitat que et paga l'assegurança d'invalidesa i vida depèn de diversos factors, com el tipus de pòlissa contractada i les condicions concretes, el grau d'incapacitat i la forma d'indemnització (pagament únic o renda mensual).
Pel que fa al tipus d'invalidesa segons la Seguretat Social, heu de saber que en el cas de la incapacitat absoluta, total o gran invalidesa sol abonar-se el 100% del capital assegurat –i fins i tot un complement addicional en el cas de la gran invalidesa–, mentre que en el cas de la invalidesa parcial, es rep un percentatge menor.
Com tributeu el cobrament d'una assegurança per invalidesa absoluta?
Quant a com tributa l'assegurança de vida per invalidesa permanent, l'import rebut tributa com un rendiment del capital mobiliari al Impost sobre la Renda de les Persones Físiques (IRPF).
Si et preguntes quina retenció se m'aplica a una assegurança per invalidesa, és la següent:
- Fins a 6.000€: 19%.
- De 6.000,01€ a 50.000€: 21%.
- Més de 50.000€: 23%.
Descobreix la millor assegurança de vida i invalidesa amb Galia
Si busques les millors assegurances d'incapacitat del mercat, a Galia podem ajudar-te a aconseguir-les. Comptem amb diverses opcions d'assegurances d'invalidesa absoluta i permanent que aportaran tranquil·litat tant a tu com a la família.
Destaca la nostra assegurança per invalidesa i vida, que cobreix les situacions d'incapacitat laboral en casos d'accident i malaltia.
