L'assegurança de comunitat de propietaris és imprescindible per protegir qualsevol edifici d'habitatges davant de diferents tipus d'imprevistos, perquè sempre hi ha possibilitats, per petita que sigui, que passi alguna cosa.
Aunque muchas comunidades tienen contratado algún tipo de póliza, no siempre conocen qué cubre realmente ni cómo evaluar si es la adecuada.
Hoy en este artículo vamos a ver con detalle las coberturas más habituales, las garantías adicionales más recomendables y cómo saber si un seguro es suficiente para una comunidad concreta.
Continguts del post
- ¿Qué es un seguro de comunidad de vecinos?
- ¿Cuál es la importancia del seguro en una comunidad de propietarios?
- Coberturas esenciales que incluye un seguro de comunidad
- Coberturas de responsabilidad civil para la comunidad
- ¿Cuáles son las coberturas adicionales que se deben considerar?
- Cómo evaluar si un seguro cubre adecuadamente una comunidad
- ¿Cómo actuar ante un siniestro en la comunidad?
¿Qué es un seguro de comunidad de vecinos?
Es aquel que cubre y protege al edificio de los siniestros y todo tipo de inconvenientes que ocurran en las zonas comunes de la propiedad como el ascensor o las escaleras.
Este seguro respalda a la comunidad no sólo los daños que le suceda en el edificio a los propietarios sino también aquello que le pueda pasar a terceras personas afectadas con algo relacionado con la comunidad.
¿Cuál es la importancia del seguro en una comunidad de propietarios?
Los edificios residenciales están expuestos a múltiples riesgos que pueden generar daños costosos, conflictos entre vecinos o incluso responsabilidades legales. Por eso, contar con un seguro adecuado no es solo una cuestión económica, sino también de tranquilidad y prevención.
Riesgos más frecuentes en los edificios residenciales
Entre los siniestros que con más frecuencia se producen en comunidades destacan:
- Roturas de tuberías y fugas de agua.
- Filtraciones de agua entre pisos.
- Daños en ascensores o maquinaria.
- Incendios provocados por instalaciones antiguas.
- Daños eléctricos en zonas comunes.
- Rotura de cristales y elementos estructurales.
- Caídas de personas por falta de mantenimiento o accidentes fortuitos.
Estos incidentes no solo afectan al edificio, sino también a viviendas individuales y a terceros, lo que hace imprescindible una cobertura completa.
Por qué un seguro comunitario es esencial hoy en día
La normativa autonómica de varias regiones en España obliga a disponer de un seguro mínimo que incluya incendios y responsabilidad civil.
Pero incluso allí donde no es obligatorio, es totalmente necesario, ya que un solo siniestro puede generar miles de euros de gastos que deben asumir todos los propietarios.
Además, los edificios actuales tienen instalaciones más complejas, como paneles solares, ascensores avanzados, puertas de garaje automatizadas, que requieren protección adicional.
Coberturas esenciales que incluye un seguro de comunidad
Las coberturas básicas se centran, sobre todo en proteger los elementos comunes del edificio, aunque en algunos casos también pueden afectar a ciertas zonas privadas.
Daños materiales en elementos comunes
- La póliza cubre:
- los daños por impacto
- actos vandálicos
- accidentes fortuitos
o deterioros derivados de un siniestro en lugares como
- el portal
- las escaleras
- los rellanos
- la estructura del edificio
- el cuarto de contadores
- y en áreas comunes como el jardín, si lo hubiera.
La garantía suele contemplar también gastos de desescombro y reconstrucción.
Daños por agua: fugas, roturas y filtraciones
Suele ser el siniestro más habitual en comunidades. Por eso, el seguro suele incluir: rotura de tuberías comunitarias, fugas en montantes y bajantes, filtraciones desde terrazas o patios de uso común y humedades procedentes de elementos estructurales
Es importante comprobar si la póliza también cubre los daños causados a viviendas privadas, ya que no todas lo hacen.
Daños eléctricos e instalaciones comunitarias
Las subidas y bajadas en la tensión eléctrica así como otros fallos eléctricos pueden dañar elementos como los cuadros eléctricos, los porteros automáticos, las bombas de agua o los sistemas de iluminación.
Son factores a tener en cuenta porque una buena póliza debe cubrir la reparación o sustitución.
Coberturas de responsabilidad civil para la comunidad
La responsabilidad civil es una de las garantías más importantes porque responde ante daños a terceros procedentes de zonas comunes.
Sobre todo, porque la comunidad de vecinos tiene que responder si alguien sufre daños por una caída en una zona común, si hay desprendimientos, filtraciones hacia viviendas privadas o averías en sistemas comunitarios que afectan a terceros así como incendios originados en zonas comunes.
En cualquier de estos casos, el seguro cubre indemnizaciones y gastos judiciales.
Responsabilidad civil de la junta y del administrador
Muchas comunidades desconocen que pueden ser reclamadas por una mala gestión.
La cobertura protege al presidente y al secretario de la comunidad así como al administrador de la finca frente a los errores administrativos que perjudiquen económicamente a la comunidad.
¿Cuáles son las coberturas adicionales que se deben considerar?
Las aseguradoras ofrecen garantías opcionales que pueden marcar la diferencia, sobre todo en edificios que son grandes o edificios que tienen muchos años y presentan más riesgos por ser antiguos porque los inmuebles con más de 40 años necesitan garantías específicas por el mayor riesgo de grietas, hundimientos parciales o problemas de cimentación.
Por eso, una póliza estándar puede no ser suficiente y se necesita añadir ciertas coberturas para una protección completa.
Defensa jurídica i reclamació de danys
Incluye abogados y gastos judiciales cuando la comunidad debe reclamar a un particular, una empresa o incluso a una aseguradora contraria.
Cobertura para garajes y trasteros comunitarios
Porque no todas las pólizas los incluyen por defecto, conviene añadir cobertura si hay puertas automáticas, daños en vehículos por siniestros comunitarios, instalaciones eléctricas y trasteros y pertenencias comunes
Cobertura del tejado, terrazas y patios interiores
Estos son elementos que suelen ser origen de filtraciones y humedades. Así, la cobertura debe incluir:
- Reparación de cubiertas
- Sellado de juntas
- Sustitución de tejas
- Impermeabilización
Cómo evaluar si un seguro cubre adecuadamente una comunidad
Comparar seguros puede ser complicado si no se conocen los criterios clave.
Hay varios factores que influyen en el precio como la antigüedad del edificio, el número de viviendas que haya, la superficie, si hay instalaciones especiales o el historial de siniestros que tenga la comunidad.
Cuantas más garantías opcionales se añadan, mayor será la prima.
Diferencias entre póliza básica y multirriesgo
Una póliza básica suele cubrir incendios, daños por agua y responsabilidad civil.
Sin embargo, una póliza multirriesgo incluye:
- Danys elèctrics
- Cristales
- Maquinaria
- Defensa jurídica
- Robatoris
- Fenómenos atmosféricos ampliados
Por eso, para la mayoría de comunidades la opción más recomendable es que contraten la póliza multirriesgo
¿Qué coberturas son realmente imprescindibles?
Toda comunidad debe asegurar como mínimo una amplia responsabilidad civil, los daños que se produzcan por agua, posibles incendios y explosiones, maquinaria y ascensores, daños eléctricos y los cristales.
Una vez estén estas coberturas, el resto depende según el tipo de edificio.
¿Cómo actuar ante un siniestro en la comunidad?
La rapidez y la correcta gestión marcan la diferencia entre una indemnización ágil o un proceso lento.
Veamos qué debes hacer y qué debes evitar para hacer las gestiones de un siniestro.
Lo más importante es que cuanto más clara sea la información, más rápido actúa la aseguradora.
Pasos para tramitar un parte correctamente
- Notificar el incidente al administrador o presidente.
- Recopilar fotos, vídeos y testimonios.
- Contactar con la aseguradora lo antes posible.
- Facilitar acceso a peritos y técnicos.
- Guardar facturas de reparaciones urgentes.
- Solicitar seguimiento del expediente.
Errores comunes que retrasan la indemnización
- No comunicar el siniestro en el plazo indicado.
- No aportar pruebas suficientes.
- Realizar reparaciones sin autorización previa.
- No confirmar si el daño es comunitario o privativo.
Como ves, contratar un seguro de comunidad de propietarios va más allá de cumplir una obligación, es garantizar que cada tramo del edificio, cada elemento común y cada propietario estén respaldados cuando surja lo inesperado.
En Galia Seguros ofrecemos asesoramiento especializado de manera directa e individualizada para comunidades, entendemos la importancia de ajustar la póliza al edificio y a sus riesgos reales.
Así, al revisar junto al administrador la edad, instalaciones, antecedentes de siniestros y particularidades del inmueble, se logra una cobertura que realmente respondan ante daños por agua, responsabilidad civil, maquinaria, ascensores o fenómenos atmosféricos.
En definitiva, una comunidad protegida es una comunidad más cohesionada, tranquila y preparada para convivir.
