L'assegurança de comunitat de propietaris és imprescindible per protegir qualsevol edifici d'habitatges davant de diferents tipus d'imprevistos, perquè sempre hi ha possibilitats, per petita que sigui, que passi alguna cosa.
Tot i que moltes comunitats tenen contractat algun tipus de pòlissa, no sempre coneixen què cobreix realment ni com avaluar si és adequada.
Avui en aquest article veurem amb detall les cobertures més habituals, les garanties addicionals més recomanables i com saber si una assegurança és suficient per a una comunitat concreta.
Continguts del post
- Què és una assegurança de comunitat de veïns?
- Quina és la importància de l'assegurança en una comunitat de propietaris?
- Cobertures essencials que inclou una assegurança de comunitat
- Cobertures de responsabilitat civil per a la comunitat
- Quines són les cobertures addicionals que cal considerar?
- Com avaluar si una assegurança cobreix adequadament una comunitat
- Com actuar davant d'un sinistre a la comunitat?
Què és una assegurança de comunitat de veïns?
És aquell que cobreix i protegeix l'edifici dels sinistres i tota mena d'inconvenients que tinguin lloc a les zones comunes de la propietat com l'ascensor o les escales.
Aquesta assegurança dóna suport a la comunitat no només els danys que succeeixi a l'edifici als propietaris sinó també allò que pugui passar a terceres persones afectades amb alguna cosa relacionada amb la comunitat.
Quina és la importància de l'assegurança en una comunitat de propietaris?
Els edificis residencials estan exposats a múltiples riscos que poden generar danys costosos, conflictes entre veïns o fins i tot responsabilitats legals. Per això, comptar amb una assegurança adequada no és només una qüestió econòmica, sinó també de tranquil·litat i prevenció.
Riscos més freqüents als edificis residencials
Entre els sinistres que amb més freqüència es produeixen en comunitats destaquen:
- Trencaments de canonades i fuites daigua.
- Filtracions daigua entre pisos.
- Danys en ascensors o maquinària.
- Incendis provocats per instal·lacions antigues.
- Danys elèctrics a zones comuns.
- Trencament de vidres i elements estructurals.
- Caigudes de persones per manca de manteniment o accidents fortuïts.
Aquests incidents no només afecten l'edifici, sinó també habitatges individuals i tercers, cosa que fa imprescindible una cobertura completa.
Per què una assegurança comunitària és essencial avui dia
La normativa autonòmica de diverses regions a Espanya obliga a tenir una assegurança mínima que inclogui incendis i responsabilitat civil.
Però fins i tot allà on no és obligatori, és totalment necessari, ja que un sol sinistre pot generar milers d'euros de despeses que han d'assumir tots els propietaris.
A més, els edificis actuals tenen instal·lacions més complexes, com ara panells solars, ascensors avançats, portes de garatge automatitzades, que requereixen protecció addicional.
Cobertures essencials que inclou una assegurança de comunitat
Les cobertures bàsiques se centren, sobretot a protegir els elements comuns de l'edifici, encara que en alguns casos també poden afectar certes zones privades.
Danys materials en elements comuns
- La pòlissa cobreix:
- els danys per impacte
- actes vandàlics
- accidents fortuïts
o deterioraments derivats d'un sinistre a llocs com
- el portal
- les escales
- els replans
- l'estructura de l'edifici
- el quart de comptadors
- i en àrees comunes com el jardí, si n'hi hagués.
La garantia sol contemplar també despeses de desenrunament i reconstrucció.
Danys per aigua: fuites, trencaments i filtracions
Sol ser el sinistre més habitual a comunitats. Per això, l'assegurança sol incloure: trencament de canonades comunitàries, fugues a muntants i baixants, filtracions des de terrasses o patis d'ús comú i humitats procedents d'elements estructurals
És important comprovar si la pòlissa també cobreix els danys causats a habitatges privats, ja que no tots ho fan.
Danys elèctrics i instal·lacions comunitàries
Les pujades i baixades en la tensió elèctrica així com altres errors elèctrics poden fer malbé elements com els quadres elèctrics, els porters automàtics, les bombes d'aigua o els sistemes d'il·luminació.
Són factors a tenir en compte perquè una bona pòlissa ha de cobrir la reparació o la substitució.
Cobertures de responsabilitat civil per a la comunitat
La responsabilitat civil és una de les garanties més importants perquè respon davant danys a tercers procedents de zones comunes.
Sobretot perquè la comunitat de veïns ha de respondre si algú pateix danys per una caiguda en una zona comuna, si hi ha despreniments, filtracions cap a vivendes privades o avaries en sistemes comunitaris que afecten tercers així com incendis originats en zones comunes.
En qualsevol daquests casos, lassegurança cobreix indemnitzacions i despeses judicials.
Responsabilitat civil de la junta i de l'administrador
Moltes comunitats desconeixen que poden ser reclamades per una mala gestió.
La cobertura protegeix el president i el secretari de la comunitat així com l'administrador de la finca davant dels errors administratius que perjudiquin econòmicament la comunitat.
Quines són les cobertures addicionals que cal considerar?
Les asseguradores ofereixen garanties opcionals que poden marcar la diferència, sobretot en edificis que són grans o edificis que tenen molts anys i presenten més riscos per ser antics perquè els immobles amb més de 40 anys necessiten garanties específiques pel risc més gran d'esquerdes, enfonsaments parcials o problemes de fonamentació.
Per això, una pòlissa estàndard pot no ser suficient i cal afegir certes cobertures per a una protecció completa.
Defensa jurídica i reclamació de danys
Inclou advocats i despeses judicials quan la comunitat ha de reclamar un particular, una empresa o fins i tot una asseguradora contrària.
Cobertura per a garatges i trasters comunitaris
Perquè no totes les pòlisses els inclouen per defecte, convé afegir cobertura si hi ha portes automàtiques, danys en vehicles per sinistres comunitaris, instal·lacions elèctriques i trasters i pertinences comuns
Cobertura de la teulada, terrasses i patis interiors
Aquests són elements que solen ser origen de filtracions i humitats. Així, la cobertura ha d'incloure:
- Reparació de cobertes
- Segellat de juntes
- Substitució de teules
- Impermeabilització
Com avaluar si una assegurança cobreix adequadament una comunitat
Comparar assegurances pot ser complicat si no es coneixen els criteris clau.
Hi ha diversos factors que influeixen en el preu com l'antiguitat de l'edifici, el nombre d'habitatges que hi hagi, la superfície, si hi ha instal·lacions especials o l'historial de sinistres que tingui la comunitat.
Com més garanties opcionals s'afegeixin, més gran serà la prima.
Diferències entre pòlissa bàsica i multirisc
Una pòlissa bàsica sol cobrir incendis, danys per aigua i responsabilitat civil.
No obstant això, una pòlissa multirisc inclou:
- Danys elèctrics
- Vidres
- Maquinària
- Defensa jurídica
- Robatoris
- Fenòmens atmosfèrics ampliats
Per això, per a la majoria de comunitats l'opció més recomanable és que contractin la pòlissa multirisc
Quines cobertures són realment imprescindibles?
Tota comunitat ha d'assegurar com a mínim una àmplia responsabilitat civil, els danys que es produeixin per aigua, possibles incendis i explosions, maquinària i ascensors, danys elèctrics i vidres.
Un cop estiguin aquestes cobertures, la resta depèn segons el tipus dedifici.
Com actuar davant d'un sinistre a la comunitat?
La rapidesa i la gestió correcta marquen la diferència entre una indemnització àgil o un procés lent.
Vegem què heu de fer i què heu d'evitar per fer les gestions d'un sinistre.
El més important és que com més clara sigui la informació, més ràpid actua l'asseguradora.
Passos per tramitar un comunicat correctament
- Notificar l'incident a l'administrador o el president.
- Recopilar fotos, vídeos i testimonis.
- Contactar amb l'asseguradora com més aviat millor.
- Facilitar accés a pèrits i tècnics.
- Guardar factures de reparacions urgents.
- Sol·licitar seguiment de lexpedient.
Errors comuns que retarden la indemnització
- No comunicar el sinistre dins el termini indicat.
- No aportar proves suficients.
- Realitzar reparacions sense autorització prèvia.
- No confirmeu si el dany és comunitari o privatiu.
Com veus, contractar una assegurança de comunitat de propietaris va més enllà de complir una obligació, és garantir que cada tram de l'edifici, cada element comú i cada propietari estiguin recolzats quan sorgeixi allò inesperat.
A Galia Seguros oferim assessorament especialitzat de manera directa i individualitzada per a comunitats, entenem la importància d'ajustar la pòlissa a l'edifici i als seus riscos reals.
Així, en revisar juntament amb l'administrador l'edat, les instal·lacions, els antecedents de sinistres i les particularitats de l'immoble, s'aconsegueix una cobertura que realment responguin davant danys per aigua, responsabilitat civil, maquinària, ascensors o fenòmens atmosfèrics.
En definitiva, una comunitat protegida és una comunitat més cohesionada, tranquil·la i preparada per conviure.
