És possible que alguna vegada hagis sentit a algú comentar: “la meva assegurança no es fa càrrec del sinistre” i és que de vegades pot passar que una asseguradora es negui a cobrir un succés concret.
En aquest moment, cal tenir clar què cal fer si la companyia rebutja la reclamació d'assegurança.
Com veurem a continuació, la reclamació a una companyia dassegurances consta de diferents passos, alguns dels quals poden requerir els serveis dun advocat.
Per evitar fer front a aquest cost, el millor és contractar una assegurança. d'assistència jurídica que cobreixi aquest tipus de situacions.
Aquestes pòlisses garanteixen assistència legal en tots aquells casos en què pugueu necessitar els serveis d'un advocat.
Per aclarir els vostres dubtes, en aquest post us expliquem com reclamar a una companyia d'assegurances i què fer quan l'assegurança no us vol pagar el que correspon.
També parlarem sobre les raons més freqüents per les quals una asseguradora refusa un sinistre i els terminis amb què compta per respondre a la reclamació.
Continguts del post
- Quan una asseguradora es pot negar a pagar?
- Com reclamar una assegurança?
- Què cal fer si l'assegurança no vol pagar?
- Quant de temps té una asseguradora per respondre una reclamació?
- Com evitar fer front al cost de les reclamacions a les assegurances?
- Evita pagar el cost de la reclamació a l'assegurança amb Galia
Quan una asseguradora es pot negar a pagar?
Si la vostra companyia asseguradora rebutja cobrir un sinistre, us ho notificarà per escrit, normalment amb una carta en què s'exposen els motius pels quals no admeten la reclamació del sinistre a l'assegurança.
Alguns dels motius més habituals són:
- Fets no coberts o exclosos: si el sinistre es troba dins de les exclusions detallades a la pòlissa, com ara catàstrofes naturals o actes intencionats, l'asseguradora no està obligada a indemnitzar.
- Negligència: la reclamació de danys a la companyia dassegurances pot ser rebutjada si es considera que el dany va ser causat per una conducta negligent o irresponsable de lassegurat.
- Sospita de frau: si l'asseguradora detecta indicis que el sinistre va ser exagerat o intencionat, pot denegar la cobertura i fins i tot emprendre accions legals.
- Incompliment de les condicions de la pòlissa: no complir les clàusules establertes, com ara informar del sinistre en el termini indicat o no prendre mesures per minimitzar els danys, pot invalidar la reclamació de danys a l'assegurança.
- Manca de pagament de la prima o pòlissa caducada: si l'assegurat no ha pagat la prima o la pòlissa ha expirat, la cobertura se suspèn, deixant sense efecte qualsevol reclamació a una assegurança.
- Declaració inexacta o falsa en contractar l'assegurança: proporcionar informació errònia o incompleta sobre el risc assegurat pot anul·lar la pòlissa i qualsevol dret a indemnització, per exemple no informar sobre les preexistències abans de contractar una assegurança de salut.
- Danys considerats causats per l'ús o el desgast: les assegurances no cobreixen el deteriorament natural o el desgast habitual de béns, com canonades antigues o electrodomèstics amb ús prolongat.
- Reclamació incompleta o enviada fora de termini: si no s'aporta tota la documentació requerida o la notificació del sinistre es fa fora del temps estipulat, la reclamació a les assegurances també pot ser rebutjada.
Com reclamar una assegurança?
Ja vulguis reclamar a la teva assegurança de llar, de cotxe o de salut, el procediment és sempre el mateix:
- Revisar la pòlissa: abans de res, comprova detingudament les condicions de la teva pòlissa per assegurar-te que el sinistre està cobert.
- Contacta amb l'asseguradora: comunica el problema al servei d'atenció al client de la teva asseguradora, ja sigui per telèfon o per correu electrònic, proporcionant tota la informació necessària.
- Reclamar per escrit: si no obtens una resposta satisfactòria, presenta una carta de reclamació a l'assegurança per escrit, preferiblement mitjançant correu certificat. Detalla els fets, adjunta proves (fotos, factures, informes, etc.) i esmenta els articles de la pòlissa que donen suport a la teva sol·licitud. Guarda una còpia de tot.
Què cal fer si l'assegurança no vol pagar?
Si després de reclamar els danys a l'assegurança, la companyia continua rebutjant cobrir el sinistre, has de seguir els passos següents:
- Consulteu el motiu de la denegació: llegiu atentament la carta en què rebutgeu el vostre reclam d'assegurança, comparant-la amb les condicions de la pòlissa per verificar si el motiu està justificat.
- Recopilar la documentació: reuneix tots els documents necessaris per recolzar la teva reclamació d'assegurances, com ara la pòlissa, les factures, les comunicacions amb la companyia, fotos dels danys, etc.
- Reclamació extrajudicial a la companyia d'assegurances: si ja has enviat una carta de reclam a l'assegurança per sinistre i han denegat la cobertura, el pas següent és acudir al defensor de l'assegurat, que sol actuar com a mediador entre les dues parts.
- Reclamar a la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP): si no arribes a un acord amb l'asseguradora, pots presentar una reclamació a la direcció general d'assegurances, que és l'organisme regulador a Espanya. Aquestes reclamacions a la direcció general d'assegurances són gratuïtes i, encara que la seva resolució no pot obligar la companyia a pagar, sol ser un argument fort en una possible via judicial.
- Reclamar judicialment: si les opcions anteriors no resolen el problema, pots portar el cas als tribunals. En aquest punt necessitareu l'ajuda d'un advocat especialitzat en dret d'assegurances que presentarà la demanda i us defensarà en el judici. Serà el jutge qui decideixi, amb el seu sentència, si la companyia ha de pagar una compensació o no.
Quant de temps té una asseguradora per respondre una reclamació?
Al llarg del procés a què hem fet referència als apartats anteriors, ambdues parts han de complir uns terminis.
Pel que fa a l'asseguradora, aquests són els temps a què han d'atendre:
- Pel que fa a les reclamacions dassegurances al defensor de lassegurat o al departament datenció al client, les companyies han de respondre en un termini màxim de dos mesos.
- Si l'asseguradora no respon a la carta de reclam d'assegurança en aquest temps o si l'assegurat no està conforme amb la resposta, podeu elevar la reclamació a la DGSFP. Aquest organisme disposa d'un màxim de quatre mesos per emetre una resolució, una vegada hagi rebut tota la documentació requerida.
- En cas de reclamacions a l'assegurança judicial, els terminis depenen del procediment.
I quant de temps hi ha per reclamar a una assegurança?
Si et preguntes “quant de temps tinc per reclamar un sinistre a l'assegurança”, has de saber que el termini per reclamar a l'assegurança un sinistre varia segons el tipus de pòlissa.
A les assegurances de danys (llar, cotxe, negocis…) el termini és de dos anys, mentre que a les assegurances de persones (salut, vida, accidents…) el termini de reclamació a l'assegurança és de cinc anys.
Per evitar que el termini per reclamar a l'assegurança venci, el més aconsellable és notificar el sinistre com més aviat millor.
Com evitar fer front al cost de les reclamacions a les assegurances?
Com avançàvem al principi, les assegurances de defensa jurídica són una eina ideal per fer front al cost de les reclamacions a les companyies d'assegurances, ja que ofereixen cobertura específica per protegir els drets de l'assegurat en disputes legals.
Amb aquest tipus de pòlisses, l'assegurat pot accedir a assessorament legal especialitzat i representació jurídica sense preocupar-se pel cost dels advocats, els procuradors o els procediments judicials.
A més, aquestes pòlisses solen cobrir despeses associades a les reclamacions d'assegurances, com ara informes pericials o taxes judicials.
Per acabar, en comptar amb un equip d'experts en dret d'assegurances s'incrementen les possibilitats d'èxit en la resolució del procediment.
Evita pagar el cost de la reclamació a l'assegurança amb Galia
A Galia sabem que reclamar a una assegurança pot ser costós i complicat. Per això, les nostres pòlisses d'assistència jurídica estan dissenyades per protegir-te davant de qualsevol imprevist legal, cobrint totes les despeses associades al procés. t'assessoraran i representaran en qualsevol procediment jurídic, sense que hagis d'assumir costos inesperats.
