Com protegir la teva empresa davant d'impagaments de clients

Els impagaments de clients són una de les causes principals d'estrès financer per a pimes, autònoms i empreses de tots els sectors.

Ja sigui per retards, insolvències o simples incompliments, deixar de cobrar allò que et deuen pot comprometre el teu flux de caixa, frenar inversions i, en casos extrems, portar al tancament del teu negoci.

Per sort, hi ha solucions eficaces per minimitzar aquest risc.

Una de les més completes i preventives és el assegurança d'impagament per a empreses.

Avui en aquest post us expliquem en què consisteix, com funciona i quines són les claus principals per protegir la vostra empresa dels impagaments de clients.

Continguts del post

Què és una assegurança d'impagament i què cobreix?
- Per què els incompliments de pagament són un risc per a la teva empresa?
Com funciona una assegurança d'impagament per a empreses o autònoms?
Què passa si el client no paga? L'assegurança m'ho cobreix?
Què cobreix una pòlissa d'impagament?
Puc assegurar clients internacionals o factures a lestranger?
- Quant costa una assegurança d'impagament i quins factors influeixen en el preu?
Quina diferència hi ha entre assegurança i el factoring?
Galia Assegurances, el teu aliat per assegurar els ingressos de la teva empresa

Què és una assegurança d'impagament i què cobreix?

Una assegurança d'impagament és una pòlissa que protegeix empreses, autònoms o propietaris davant de la manca de pagament per part dels seus clients.

En cas que el deutor no pagui en el termini establert, l‟asseguradora s‟encarrega d‟indemnitzar l‟assegurat per la quantitat coberta.

Per què els incompliments de pagament són un risc per a la teva empresa?

Quan un client no compleix les seves obligacions econòmiques dins del termini acordat s'està produint un incompliment de pagament i, encara que de vegades es tracta de retards puntuals, moltes vegades el problema pugui arribar a escalar situacions de morositat o fins i tot insolvència, on ja no hi ha possibilitat de recuperació.

Els impagaments afecten directament:

La liquiditat de la teva empresa.
La capacitat de pagament als proveïdors.
El compliment de compromisos financers (nòmines, impostos, etc.)
La rendibilitat i sostenibilitat del negoci.

Com funciona una assegurança d'impagament per a empreses o autònoms?

El funcionament d'una assegurança d'impagament és senzill però requereix una bona gestió documental de la pòlissa:

Contractar l'assegurança. S'analitzen els clients o les factures a assegurar.
Cobertura activada. Si un client no paga dins el termini establert, la garantia s'activa.
Procés de reclamació.L'asseguradora es pot encarregar del recobrament o indemnitzar directament.
Pagament de la indemnització després de revisar la documentació i verificar-ne l'impagament.

Què passa si el client no paga? L'assegurança m'ho cobreix?

Sí, l'assegurança et cobreix sempre que:

La factura i el client estiguin degudament assegurats.
S'ha respectat el procediment de notificació.
No es tracti d‟un cas exclòs (per exemple, frau conegut o conflicte contractual).

L'assegurança pot assumir el procés de recobrament o indemnitzar-te directament.

En general, després d'un termini de carència, compresos entre 60 i 180 dies des del venciment, llavors l'asseguradora actua.

Què cobreix una pòlissa d'impagament?

Les cobertures habituals per a aquest tipus d'incompliment de pagament inclouen:

Indemnització de limport impagat. L'asseguradora assumeix l'import degut dins dels límits pactats. Aquesta cobertura pot ser total o parcial, depenent del nivell de risc assumit.
Defensa jurídica inclosa.Moltes pòlisses inclouen serveis legals per a la reclamació judicial de l'impagament, sense cap cost addicional per a l'assegurat.
Anàlisi i seguiment de solvència de clients.Algunes asseguradores ofereixen un informe de risc previ sobre els clients a assegurar, cosa que permet anticipar-se a possibles morositats.

Puc assegurar clients internacionals o factures a lestranger?

Sí, pots assegurar operacions internacionals mitjançant pòlisses específiques d'assegurança d'impagament amb cobertura global.

Aquestes estan dissenyades per protegir empreses que exporten béns o serveis, o que treballen amb clients ubicats fora del país d'origen.

Les assegurances d'impagament internacional cobreixen una àmplia varietat de riscos addicionals als nacionals, entre ells:

Impagaments per insolvència comercial, ja sigui per fallida, cessament d'activitat o problemes financers greus del client a l'estranger.
Riscos polítics, com confiscacions, guerres, nacionalitzacions, disturbis civils o restriccions governamentals que impedeixin el cobrament.
Manca de conversió o transferència de divisa, quan les lleis o els controls monetaris d'un país impedeixen convertir o repatriar els diners.

Aquest tipus de pòlisses són ideals per a empreses exportadores, negocis internacionals o per a aquelles que volen expandir-se a nous mercats sense assumir un risc excessiu.

A més, moltes asseguradores ofereixen eines d'anàlisi de risc-país i seguiment de clients internacionals, fet que aporta una capa extra de seguretat en operar a l'estranger.

Quant costa una assegurança d'impagament i quins factors influeixen en el preu?

Com a referència, el cost se sol situar entre el 0,2% i l'1,5% de l'import assegurat que, si el compares amb el risc de perdre una factura impagada, l'assegurança pot ser una opció rendible.

A més, el preu d'una assegurança d'impagament depèn de diversos factors:

El volum anual de factures que desitges assegurar.
El sector en què operes (alguns tenen més risc que altres).
El perfil dels clients i el seu historial de pagaments.
El tipus de cobertura (bàsica, mitjana o completa).

Quina diferència hi ha entre assegurança i el factoring?

Tot i que tots dos productes estan relacionats amb la gestió del risc de cobrament, l'assegurança d'impagament i el factoring compleixen funcions molt diferents i no s'han de confondre.

L'assegurança d'impagament està dissenyada per protegir-te davant del risc que un client no pagui.

Si l?impagament es produeix, l?asseguradora t?indemnitza, assumint ella el risc.

És una solució preventiva i útil per mantenir l'estabilitat financera del teu negoci sense cedir el control dels comptes.

En canvi, el factoring és una eina financera que et permet avançar el cobrament de les factures.

Una entitat et compra les factures i et paga per endavant a canvi d'una comissió.

Pot incloure o no la cobertura davant d'impagaments, depenent de si es tracta de factoring amb recurs o sense.

Galia Assegurances, el teu aliat per assegurar els ingressos de la teva empresa

Comptar amb el suport de professionals especialitzats en gestió del risc pot marcar la diferència entre un negoci vulnerable i una empresa preparada per créixer amb seguretat.

En aquest sentit, des de Galia Assegurances us oferim solucions adaptades a la vostra activitat, acompanyant-vos en tot el procés de contractació i seguiment de l'assegurança d'impagament.

Com a corredoria d'assegurances, el nostre enfocament està centrat a assessorar-vos seleccionant l'opció que millor s'adapti a la vostra empresa i facilitant-vos el compliment normatiu.

Perquè així permet enfocar-te a desenvolupar el teu negoci, sense haver de preocupar-te pels impagaments.

A Galia Assegurances treballem perquè puguis centrar-te en el creixement de la teva empresa, mentre nosaltres protegim la teva rendibilitat.

Necessiteu més informació? Truqueu-nos o contacteu amb nosaltres

Descobriu totes les assegurances de Galia

Posts relacionats

No s'han trobat publicacions per als paràmetres de consulta proporcionats.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL exerceix l'activitat mercantil de conformitat amb el que disposen els articles 172 i 173 del Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, de mesures urgents pel qual s'incorporen a l'ordenament jurídic espanyol diverses directives de la Unió Europea en l'àmbit de la contractació pública a determinats sectors; d'assegurances privades; de plans i fons de pensions; de l'àmbit tributari i de litigis fiscals (BOE núm. 31, de 5 de febrer de 2020) que consisteix en l'assessorament i la mediació de contractes d'assegurances privades, assessorament en el manteniment de les pòlisses d'assegurances contractades i l'assistència en especial en cas de sinistre, així com altres serveis dassessoria, de gestió de riscos i patrimonis i assessorament professional, complementaris i independents de lactivitat principal, sense mantenir cap vinculació contractual que suposin afecció amb cap companyia productora dassegurances privades, oferint els seus serveis de forma independent, professional i imparcial als que demanin la cobertura de riscos a què es trobin exposats segons el seu criteri, o previstos després de l'estudi previ sol·licitat a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL; el present document té per finalitat traslladar al CLIENT, les dades del qual figuressin identificades a la formalització i acceptació de les dites condicions mitjançant l'autorització de domiciliació bancària, la informació legal que identifica GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL en el tràfic jurídic; el règim d'activitats i la retribució dels serveis de mediació i assessoria; els procediments d'atenció de les vostres queixes i reclamacions i el tractament confidencial de les vostres dades personals.

DADES IDENTIFICATIVES DE GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL

DENOMINACIÓ: GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL

CIF: B-17723925

DOMICILI: C/CAMPCARDÓS, 76 ESQ. C/ AGUDES, BAIXOS , 17006 – GIRONA

DADES D'INSCRIPCIÓ AL REGISTRE MERCANTIL: REGISTRE MERCANTIL DE GIRONA, AL TOM 1860, FOLI 159, SECCIÓ 8, FULLA GI-30959 INSCRIPCIÓ 1a.

AUTORITZACIÓ ADMINISTRATIVA DGSFP: J-2421 INSCRITA AL REGISTRE ESPECIAL DE MEDIADORS D'ASSEGURANCES PRIVADES DE LA DIRECCIÓ GENERAL D'ASSEGURANCES I FONS DE PENSIONS.

SERVEIS

Anàlisi de les necessitats asseguradores del CLIENT i/o altres serveis d'assessoria i de gestió de riscos i patrimonis en relació amb els riscos que en cada moment aquest vulgui cobrir o consultar pel que, preferiblement de forma escrita i signada pel mateix, així ho sol·licitarà, sent efectiu l'encàrrec per a una vegada realitzat el pressupost econòmic per GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, procedirem a complir els seus requeriments que hauran de ser acceptats de manera indubtable.

Assessorament sobre les diferents alternatives, d'acord amb la Transposició de la Directiva (UE) 2016/97 del Parlament Europeu i del Consell, de 20 de gener de 2016, sobre la distribució d'assegurances inclòs al Llibre segon de Mesures per a l'adaptació del Dret espanyol a la normativa de la Unió Europea en matèria d'assegurances privades i plans i fons de pensions publicat al Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer. la Llei 26/2006, que estimi més favorables al CLIENT per aconseguir l'objectiu proposat, així com la presentació de l'oferta que GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL estimi com a més indicada per a la cobertura dels riscos a protegir en cada cas, així com qualsevol altre assessorament professional sense intervenció en la mediació dels contractes dassegurança del CLIENT.

Negociació dels termes i condicions del contracte d'assegurances a subscriure.

Representació del CLIENT davant les entitats asseguradores, a la sol·licitud, realització, gestió i execució del contracte d'assegurança de contínua referència.

Assistència al CLIENT en cas d'ocurrència de sinistres coberts per la pòlissa d'assegurances contractada segons el procés anteriorment ressenyat, i davant la possible reclamació que, si s'escau, s'hagin de formular davant de les entitats asseguradores.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, ofereix informació i assessorament d'acord amb l'obligació establerta als articles 173,175 i 176 del Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, en matèria d'assegurances privades i plans i fons de pensions . El nostre assessorament per a la contractació d'aquest producte d'assegurança es facilita en base a un nombre suficient de contractes d'assegurances analitzades al mercat dels riscos objecte de cobertura, de manera que pugui formular una recomanació, atenent-se a criteris professionals, respecte del contracte de segur que seria adequat a les necessitats del client. Aquesta anàlisi no se circumscriu exclusivament al producte, i també és extensible a la qualitat del servei i prestacions que l'entitat asseguradora, escollida o per contra, descartada, en el moment de la celebració del contracte està capacitada per atorgar.

MECANISMES DE RESOLUCIÓ DE CONFLICTES

Els clients de la Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, i altres parts interessades, podran formular les seves queixes o reclamacions derivades dels serveis prestats, tant pel que fa a l'assessorament en la intermediació de pòlisses d'assegurança com en les obligacions i drets derivats dels contractes d'assegurança en què hagi intervingut la Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, de conformitat amb els articles 166,167 i 168 Reial decret llei 3/2020, de 4 de febrer, en matèria dassegurances privades i plans i fons de pensions i el reglament del departament o servei datenció al client daquesta Corredoria dassegurances.

El departament o servei d'atenció al client / defensor del client d'aquesta Corredoria d'assegurances és el del Consell General de Mediadors d'Assegurances Titulades, domiciliat a C/Alcalá, 96, 6º 2ª, 28009 MADRID, Telèfon 914111963 i correu-e: atencióclient @ mediadors.info

PROTECCIÓ DE DADES DE CÀRACTER PERSONAL

De conformitat amb el que estableix el Reglament (UE) 2016/679, de 27 d'abril de 2016, GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, com a responsable del tractament, us informa que les vostres dades són recollides amb les finalitats de: Gestió de les relacions comercials, ofertes i cotitzacions, accions de màrqueting i publicitat en general; la base jurídica per a aquest tractament és el consentiment de l'interessat, i les dades es poden cedir a entitats asseguradores. També serveix, en cas de concretar-se una pòlissa amb la mediació de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, com a base fonamental per al desenvolupament normal de l'activitat de cadascuna de les empreses del grup i la seva finalitat principal és la gestió integral de pòlisses i serveis contractats pels clients així com la realització d'esdeveniments, campanyes i actuacions comercials i/o publicitàries, de les empreses del grup i per a la gestió amb clients i no clients dels sinistres ocorreguts a les pòlisses així com la seva resolució, l'enviament de professionals i els pagaments, i indemnitzacions a tercers i possibles recobraments.

La base jurídica per al tractament és executar un contracte. Per complir aquesta finalitat, les vostres dades podran ser comunicades a: Organitzacions o persones directament relacionades amb Administració tributària; Notaris, advocats i procuradors; empreses i professionals que prestin serveis per a la tramitació i liquidació de sinistres; distribuïdors i gestors publicitaris; Corredories d'assegurances, entitats asseguradores i reasseguradores; Administració pública amb competència en la matèria. En tot cas, tret d'interès legítim de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS, GALIA SL, les dades proporcionades es conservaran mentre no se sol·licite la supressió per l'interessat.

Qualsevol persona té dret a sol·licitar l'accés, rectificació, supressió, limitació del tractament, oposició o dret a la portabilitat de les vostres dades personals, escrivint-nos a la nostra adreça a dalt indicada, o enviant un correu electrònic a lopd@galia.es , indicant el dret que voleu exercir. Podeu obtenir informació addicional a la nostra pàgina web a https://galia.es/politica-privacidad/

Així mateix el CLIENT consentint en la cessió de les seves dades, ho fa perquè a més de ser utilitzats per al compliment dels serveis compromesos per la CORREDORIA, també puguin utilitzar-se a l'efecte d'informar-vos de productes i serveis oferts, de present i/o futur per GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, així com cedir les dades a Corredories i Entitats asseguradores per a la confecció dels projectes i ofertes, emissió de contractes d'assegurances pertinents, i gestionar les prestacions derivades dels mateixos, fins i tot la modificació subjectiva de la Asseguradora arribat el venciment del contracte de contínua referència i motiu d'aquest contracte de prestació de serveis.

Podran cedir-se també, i així ho consent el CLIENT, les dades a Empreses de serveis vinculades o no a la GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL per a l'adequada gestió, extrajudicial, judicial o administrativa, en reclamació dels seus drets o defensa dels seus interessos , així com a Empreses del mateix Grup empresarial a què pertanyi la CORREDORIA, perquè aquestes puguin confeccionar noves propostes financeres que s'estimi puguin ser d'interès del CLIENT

INFORMACIÓ ADDICIONAL

La Corredoria d'assegurances GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL, no té una participació directa o indirecta superior al 10 per 100 al capital social o als drets de vot de cap entitat.

Cap entitat asseguradora ni empresa matriu de cap entitat asseguradora té una participació directa o indirecta superior al 10 per 100 dels drets de vot o del capital d'aquesta Corredoria d'assegurances.

GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL disposa d'una assegurança de responsabilitat civil i capacitat financera segons la legislació vigent.

Alguns productes poden presentar 2 tipus de retribucions per a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA, SL: la de mediació de les assegurances i addicionalment honoraris independents a la mediació en concepte d'altres serveis d'assessoria i de gestió de riscos i patrimonis. A cada producte que comporti el cobrament addicional d'honoraris quedarà reflectit de manera independent l'import de cada concepte i el cost total establert per al CLIENT. La retribució dels serveis esmentats es mantindrà durant tota la vigència de la pòlissa i posteriors renovacions. La retribució que percebrà GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, amb independència del pagament de la prima corresponent a cadascun dels contractes d'assegurances contractats pel CLIENT amb la mediació de la GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL, i en concepte dels serveis per aquesta prestats a favor d'aquell, serà el que s'indiqui en cada cas quedant reflectida i havent de ser acceptada de forma fefaent com a cost independent a la mediació de l'assegurança. El càlcul d'honoraris en concepte de serveis aliens a la mediació s'estableix en funció del tipus de producte i Ram, i queda reflectit a través de l'apartat Honoraris en concepte de serveis d'assessoria i de gestió de riscos per a convenis d'assegurances especials sent totalment independents a la retribució en concepte de mediació d'assegurances, essent pagat el preu que resulti, en forma anual, i després de la formalització i tramesa de la corresponent factura per part de GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL al CLIENT, a més s'incrementarà el cost dels serveis prestats, o preu acordat, de manera anual i segons indiqui l'Índex General de Preus al Consum, a nivell nacional publicat de manera anual per l'Administració Pública espanyola. L'acceptació d'aquestes condicions autoritza des d'aquest moment el CLIENT a GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL a carregar al compte corrent que hagi lliurat, a tots els efectes precisos i necessaris per desenvolupar els negocis jurídics pretesos, encara que també, el CLIENT, si ho desitja, podrà fer-ho abonant personalment a GESTION DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL l'import del facturat, comprometent-se en aquest cas a així comunicar-ho de forma fefaent, abans que sigui girada la factura pertinent. La retribució que percebi la CORREDURIA per raó dels serveis prestats en concepte d'Assessoria i Gestió Riscos aliens a la mediació, s'incrementarà, si escau, amb els impostos que siguin de aplicació a cada moment.

Les PARTS acorden sotmetre tota qüestió d'interpretació, discrepància o litigi derivat de les presents condicions a la jurisdicció exclusiva dels Jutjats i Tribunals de Girona. No obstant això, les PARTS acorden sotmetre tota qüestió que susciti divergència de criteris entre aquestes, o sigui base i/o motiu de demanda, i per abans d'exercitar cap acció judicial, al criteri i arbitratge d'equitat, que, encara que no vinculant però si conciliador, pugui sol·licitar-se al “Defensor del client” que tingui GESTIÓ DE RISCOS I PATRIMONIS GALIA SL per als seus CLIENTS en el moment en què passi l'esdeveniment.

HONORARIS EN CONCEPTE DE SERVEIS D'ASSESSORIA I DE GESTIÓ DE RISCOS PER A CONVENIS D'ASSEGURANCES ESPECIALS

La retribució addicional en concepte d'honoraris pels serveis de Gestió de Riscos i Patrimonis, aplicable exclusivament per als diferents convenis especials subscrits i negociats amb les diverses entitats asseguradores i al marge del servei de mediació d'assegurances , que en el nostre cas va a càrrec de les companyies que intervenen en la subscripció de cada contracte d'assegurances, és la següent:

SECTOR OCI I TEMPS LLIURE ( SOTL)

ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL SOTL: 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
MULTIRISC: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

TURISME RURAL

MULTIRISC: 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

MINISTERIS DE LES ESGLÉSIES EVANGELIQUES D'ESPANYA (MIEES)

ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
MULTIRISC: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

SECTOR ANIMACIÓ I CASTELLS INFLABLES

RESP. CIVIL ANIMACIÓ: 100€ per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL C. INFLABLE BÀSIC: 9,57 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RESP. CIVIL C. INFLABLE AMPLI: 9,50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA

ASSOCIACIONS SENSE ANIMO DE LUCRE RECREATIVES, CULTURALS I ARTÍSTIQUES, SENSE ACTIVITATS DE SOTL O ESPORTIVES.

RAM D'ACCIDENTS: 10 % de la prima total de cada període amb un import mínim de 50 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA
RAM DE RESP. CIVIL SOTL: 25 € per pòlissa i anualitat d'assegurança + IVA