A la hora de emprender un negocio, uno de los aspectos más importantes es estar al tanto de las pólizas de seguros que debes contratar para estar protegido frente a cualquier situación imprevista.
¿Pero sabes qué tipos de seguros para empresas existen y cuáles estás obligado a contratar?
Como veremos a continuación, hay algunas pólizas imprescindibles para el correcto funcionamiento del negocio que las empresas están legalmente obligadas a contratar, como por ejemplo los seguros de responsabilidad civil para empresas en muchos sectores.
Sin embargo, hay otros seguros de empresas cuya contratación es opcional, que pueden ser recomendables en función del sector de actividad, para ofrecer una mayor protección al negocio o para aportar garantías adicionales a los trabajadores.
En este post, te contamos cuáles son los seguros para negocios obligatorios en España y cuáles son recomendables por las coberturas que proporcionan.
Además, explicaremos cuáles son los precios de los seguros para empresas, en función del tipo de póliza y las coberturas incluidas.
Contenidos del post
Seguros obligatorios para empresas
En primer lugar, vamos a ver cuáles son los seguros obligatorios de una empresa en España.
Cabe señalar que la obligatoriedad de un seguro de empresa varía en función de aspectos como el sector de actividad o el número de empleados, entre otros.
Es decir, no todos los seguros mencionados son obligatorios para todas las empresas.
Por ello, vamos a especificar en cada caso para qué sectores son obligatorios los siguientes tipos de seguros de empresas.
Seguro de responsabilidad civil para empresas
Los seguros de responsabilidad civil para empresas cubren los daños que se ocasionen a terceros durante el desarrollo de la actividad.
Así, estas pólizas cubren los principales tipos de responsabilidad civil para una empresa, como son la de explotación, la inmobiliaria, la locativa, la subsidiaria, la patronal, la cruzada, la de productos y la profesional.
El seguro de responsabilidad civil para empresas es obligatorio solo en algunos sectores, como en el caso de empresas de construcción, profesionales sanitarios, abogados, corredores de seguros y agencias de viajes, entre otros.
Sin embargo, contar con un seguro de responsabilidad civil para tu empresa es muy recomendable sea cual sea tu sector de actividad.
Seguro de accidentes de empresa
Por su parte, el seguro de accidentes de convenio es obligatorio para todas las empresas con empleados que estén sujetas a un convenio colectivo.
Este seguro de negocio garantiza una indemnización al empleado en caso de accidente, invalidez o fallecimiento.
La cuantía de dicha indemnización, así como los límites y coberturas de la póliza, están reflejadas en el convenio laboral.
Su importancia reside en que, en caso de no tenerlo contratado, es el empresario el que debe hacerse cargo de las indemnizaciones que resulten procedentes en cada caso.
Seguros de coche para empresas
En caso de que la empresa utilice uno o varios vehículos durante el desarrollo de su actividad, es obligatorio que todos ellos estén asegurados.
Este seguro para empresas cubre los daños que puedan causarse a terceros en caso de que ocurra un accidente.
Otros seguros de negocios obligatorios en ciertos sectores
Además, algunos sectores requieren otros tipos de seguros empresariales específicos, como por ejemplo el seguro decenal en el caso de la construcción.
Se trata de un seguro empresarial obligatorio que cubre durante diez años los daños materiales que puedan afectar a la estabilidad del edificio debido a vicios o defectos en la construcción.
Destaca también el seguro de caución, que es obligatorio cuando la empresa debe garantizar el cumplimiento de obligaciones legales o contractuales, como en licitaciones públicas, concesiones administrativas o proyectos de construcción.
Este seguro de negocios se utiliza para garantizar el cumplimiento de las obligaciones contractuales sin comprometer la actividad financiera de la empresa.
Dada la variabilidad existente en función del sector y la actividad, es fundamental que cada empresa consulte sus obligaciones específicas, ya que pueden existir otras pólizas de seguro para empresas obligatorias o altamente recomendables para garantizar una protección integral.
Seguros de empresa que conviene contratar
Además de los seguros para una empresa obligatorios mencionados hasta ahora, existen otras pólizas que resultan muy recomendables para desarrollar la actividad con mayores garantías de protección. Algunas de las más importantes son:
Seguro multirriesgo para una empresa
Los seguros multirriesgo para empresas proporcionan una cobertura amplia que incluye los daños materiales al inmueble y su contenido, protección contra incendios, robos, daños por agua y otros riesgos que puedan afectar a las instalaciones de la empresa. Es especialmente útil para proteger el patrimonio físico del negocio.
Así, una póliza multirriesgo empresarial proporciona una cobertura integral frente a múltiples riesgos, por lo que su contratación es muy aconsejable.
De hecho, el seguro multirriesgo para empresas puede ser obligatorio en caso de que lo exija el propietario del local –cuando está en alquiler– o el banco –cuando está hipotecado–.
Seguros de salud para empresas
Se trata de un seguro para negocios muy recomendable, que mejorará la reputación de tu empresa y supondrá un aliciente para los trabajadores, dándoles acceso a una buena atención médica.
Este tipo de seguro de la empresa puede mejorar la satisfacción, confianza y fidelización de los empleados, además de contribuir a mejorar la productividad y el ambiente en el entorno laboral.
Seguro de vida de empresa
Del mismo modo, disponer de un seguro de vida pagado por la empresa también demuestra el compromiso de la misma con el bienestar de su plantilla, pudiendo suponer un factor diferenciador en la atracción de talento.
Concretamente, los seguros de vida para empresas proporcionan una indemnización a los beneficiarios de la póliza en caso de fallecimiento, aportando una mayor tranquilidad al proteger no solo al empleado sino a sus familiares y allegados.
Seguro de ciberseguridad
Con el aumento de las amenazas digitales, este seguro para negocio protege a la empresa frente a incidentes como ciberataques, brechas de seguridad y pérdida de datos.
Así, este seguro de empresas puede cubrir gastos relacionados con la recuperación de datos, responsabilidad frente a terceros y posibles sanciones por incumplimiento de normativas de protección de datos.
Seguro de crédito
Por su parte, el seguro de crédito protege a la empresa ante posibles impagos de clientes, cubriendo las pérdidas económicas que esta situación pueda ocasionar y asegurando la continuidad de la actividad empresarial.
Por ello, esta póliza de seguro para empresas es especialmente útil en sectores donde la morosidad pueda ser un riesgo significativo.
Seguro de baja laboral
Los seguros de baja laboral cubren la pérdida de ingresos de un trabajador autónomo o empresario en caso de que no pueda ejercer su actividad profesional debido a una enfermedad o accidente.
De este modo, complementan las prestaciones de la Seguridad Social.
Es una de las coberturas de seguros para empresas más recomendadas para autónomos, que no debe confundirse con el seguro de interrupción de negocio, que es aquel que cubre las pérdidas derivadas de la paralización de la actividad debido a eventos como incendios, inundaciones o desastres naturales.
Seguro de defensa jurídica para empresas
Por su parte, las pólizas de defensa jurídica proporcionan cobertura legal para la empresa, cubriendo gastos relacionados con asesoramiento jurídico, defensa en juicios y reclamaciones.
Estos seguros de negocio son útiles para gestionar conflictos laborales, reclamaciones de clientes o proveedores, y otros aspectos legales.
Seguro de hogar: Especial para el teletrabajo
Por último, el seguro de hogar para teletrabajo es una modalidad de seguro diseñada para cubrir los riesgos asociados al uso de la vivienda como lugar de trabajo, una práctica que ha aumentado significativamente en los últimos años.
Esta póliza de seguro empresarial supone una opción muy útil para quienes trabajan desde casa, ya que ofrece una protección adaptada a las nuevas necesidades laborales.
Es especialmente relevante para autónomos, freelancers y empleados con teletrabajo regular.
¿Cuánto cuesta el seguro de una empresa?
A la hora de plantearse contratar una póliza, una de las preguntas más frecuentes que se hacen los empresarios es cuánto cuesta un seguro de empresa.
Como podrás imaginar, dado que existen opciones muy diversas en cuanto a las coberturas, las primas de seguros para empresas pueden variar mucho en función de cada caso concreto.
Para que puedas hacerte una idea, vamos a ver el precio de algunos seguros para empresas, de media:
- Seguro RC para empresas: Las primas pueden oscilar entre 300 y 1.000 euros anuales, dependiendo de la cobertura de seguros para empresas contratada.
- Póliza empresarial multirriesgo: En este caso, las primas de seguros de una empresa en años anteriores han rondado los 400€ de media.
- Seguro de accidentes: De forma aproximada, el precio de la póliza de este seguro para empresas puede situarse entre 40 y 80€ por trabajador al año.
- Seguro de ciberseguridad: En este caso, los precios de esta póliza de empresa pueden variar entre 500 y 3.000 euros anuales, según el nivel de protección requerido y la exposición al riesgo.
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