Te han puesto en lista de morosos sin tener ningún recibo pendiente: ¿Qué hacer?

¿Sabías que, aunque no tengas una deuda cierta, te pueden colocar en una lista de morosos con todo lo que ello implica?

¿Sabes cómo debes actuar si te ocurre esto?

Si te han puesto en las listas de morosos, también llamadas ficheros de morosos o ficheros de solvencia patrimonial, puedes tener un problema importante, ya que aunque no sea cierto, es un asunto serio.

Los ficheros de morosos son una serie de registros en los que pueden incluirte si tienes deudas pendientes. Y si bien es fácil entrar en uno de estos registros de morosidad, te será difícil poder salir…

Ahora bien, hay algunos detalles que debes conocer para saber si es legal que aparezcas en listas de morosos, pues puedes poner una reclamación e incluso, recibir una indemnización por la inclusión indebida en un fichero de morosos.

Ten presente que para que tu nombre figure en estas listas de impagados deben cumplirse una serie de cuestiones:

tener una deuda cierta, vencida y exigible por más de 50 euros
arrastrar la deuda por al menos cuatro meses
que los impagos sean en los últimos seis años (luego podrás pedir que quiten tu nombre de las listas de morosos)
haber sido informado de la posibilidad de incluirte en estos registros de morosidad
que no estés en medio de un procedimiento administrativo o judicial por la deuda

Por esto, te recomiendo que si te han metido en una lista de morosos, tomes medidas rápidas para resolver la situación, ya que puede traerte muchos problemas si en algún momento necesites financiación.

Y sin duda, la mejor solución inicialmente cuando te das cuenta de que apareces en un registro de morosos es contar con un seguro de defensa jurídica ya que te protege frente a cualquier problema legal o si tus derechos se ven vulnerados.

En este artículo voy a contarte qué son las listas de morosos, para qué sirven y qué debes hacer si te han colocado en un fichero de solvencia patrimonial cuando no correspondía.

Contenidos del post

¿Qué es una lista de morosos?
¿Cómo saber si estás en las listas de morosos y quién puede incluirte allí?
¿Por qué puedes aparecer en un fichero de morosos?
¿Qué debes hacer si te pusieron en una lista de morosos cuando no correspondía?
El seguro de defensa jurídica, tu solución ante problemas de morosidad

¿Qué es una lista de morosos?

Las listas de morosos son registros donde figuran las personas o empresas que tienen deudas por operaciones comerciales con instituciones financieras, compañías de servicios públicos, de telecomunicaciones, etc.

En la actualidad existen estos cuatro ficheros de morosos en los que colocan a las personas físicas, pymes y autónomos con deudas:

Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF)
Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI)
CIRBE
Badexcug, gestionado por Experian Bureau de Crédito S.A.

Como imaginarás, la información crediticia de estos listados de morosidad es muy valiosa para las empresas y entidades financieras cuando deben evaluar el riesgo de impago de sus potenciales clientes.

¿Cómo saber si estás en las listas de morosos y quién puede incluirte allí?

La consulta para saber si estás en los ficheros de morosos es gratuita.

Puedes comunicarte con la ASNEF o el RAI por teléfono, mail o mediante un formulario de la web y la respuesta tarda unos 30 días.

Lo cierto es que tanto tu propio acreedor como un intermediario así como las empresas de recobro, pueden ponerte en una lista de morosos.

Aunque no hace falta que te notifiquen al enviar tus datos al registro de morosos, el acreedor debe haberte informado sobre la posibilidad de ponerte en un listado de morosidad al firmar el contrato o al reclamarte el pago.

¿Por qué puedes aparecer en un fichero de morosos?

Entre los motivos que pueden convertirte en moroso se encuentran el impago de una deuda, una cuota o un recibo.

Recuerda que para figurar en las listas de impagados no tienes que adeudar mucho dinero, como las cuotas de una hipoteca.

Basta con que no hayas pagado los recibos de luz o teléfono, o que hayas devuelto alguno de ellos, para que puedas aparecer en estas listas de morosos.

Y también puede ocurrir que aparezcas en un registro de morosidad por un descubierto en tu cuenta bancaria.

En estos casos en los que existe deuda cierta, primero deberás pagar el importe adeudado y luego pedirle al titular del fichero de morosos que quite tus datos de allí.

Ahora bien: te vuelvo a decir que, si ignorabas tu deuda y no has sido notificado de ella, no pueden incluir tus datos en una lista de morosos.

Incluso hay casos en los que pueden colocarte en las listas de morosos sin tener deudas vencidas… Esto puede ocurrir por diferentes causas:

Errores administrativos
Falta de actualización de datos
Fraude de identidad
Deudas desconocidas (errores en la facturación o por no recibir una factura)
Información desactualizada de tus datos personales

¿Qué debes hacer si te pusieron en una lista de morosos cuando no correspondía?

Te reitero que lo primero es que tengas tus pagos al día y evites figurar en las listas de morosos, ya que esto te suele traer muchos dolores de cabeza, como por ejemplo que los bancos pueden negarse a otorgarte una hipoteca, denegarte una tarjeta o una compra a plazos.

Por eso, si te enteras de que te han colocado en un registro de morosidad, te recomiendo que sigas estos pasos cuanto antes:

1. Verifica la información del fichero de morosos

Primero que nada, debes verificar si la información que aparece en la lista de morosos es correcta.

Puedes pedir una copia de tu reporte crediticio para ver si tu nombre ha sido colocado por error en la lista de impagados.

2. Pide que te eliminen de las listas de morosos

Si confirmas que no tienes deudas y te han incluido erróneamente en una lista de morosidad, comunícate de inmediato con los responsables del registro de morosos y explícale la situación para poder resolverla lo antes posible.

Pídele a la empresa que elimine tu nombre del listado de morosidad y te brinde un documento que lo confirme.

Si no lo hace, comunícales la situación a las agencias de crédito, junto con la documentación que puedas acreditar, para que actualicen tu historial crediticio.

Allí deberá reflejarse tu eliminación de la lista de morosos.

Recuerda que los titulares del fichero de solvencia patrimonial deberán responderte en un plazo máximo de 30 días y hasta 60 días, en los casos más complejos.

3. Busca asesoramiento legal y denuncia tu inclusión indebida en una lista de morosos

Considera buscar asesoramiento legal por parte de un abogado especializado en temas crediticios si no eliminan tu nombre de la lista de morosos, a pesar de haber aportado pruebas de que no correspondía.

Incluso, puedes presentar una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) para reclamar la inclusión indebida en un fichero de morosos.

Allí abrirán un expediente y tanto la empresa acreedora como la gestora del registro de solvencia patrimonial podrán ser sancionadas por la inclusión indebida en listas de morosos.

¿Sabías que si tu inclusión en una lista de morosidad es incorrecta puedes reclamar judicialmente una indemnización por daños?

Hay sentencias en las que se ha indemnizado a personas con importes superiores a los 10 mil euros, tras considerar que existió una intromisión ilegítima en el derecho al honor por colocar sus datos en un registro de morosidad.

4. Mantén registros de todas las gestiones para salir de la lista de morosos

Te recomiendo que guardes un registro de todas las comunicaciones que hayas mantenido con la empresa y de los documentos relacionados a tu inclusión en una lista de morosos por si necesitas presentarlos en algún momento.

5. Pon atención a tu historial crediticio

Tras resolver la situación, te aconsejo que vigiles tu historial crediticio y te asegures de que en los informes se refleje tu eliminación de los ficheros de morosos.

Recuerda que proteger tu crédito es esencial para tu salud financiera a largo plazo…

El seguro de defensa jurídica, tu solución ante problemas de morosidad

Como has visto, incluso con la contratación de un servicio o una compra por internet puedes verte envuelto en problemas legales.

También puedes necesitar la opinión de un abogado si vulneran tus derechos, como ocurre con una inclusión indebida en listas de morosos.

Los seguros de defensa jurídica de Galia buscan salvaguardar tu interés como asegurado ante los problemas con los que puedas enfrentarte por motivos legales.

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SERVICIOS

Análisis de las necesidades aseguradoras del CLIENTE y/o otros servicios de asesoría y de gestión de riesgos y patrimonios en relación a los riesgos que en cada momento éste desee cubrir o consultar por lo que, preferiblemente de forma escrita y firmada por el mismo, así lo solicitará, siendo efectivo el encargo para una vez realizado el presupuesto económico por GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L., procederemos a cumplir sus requerimientos que deberán ser aceptados de forma indubitada.

Asesoramiento sobre las distintas alternativas, de acuerdo con la Transposición de la Directiva (UE) 2016/97 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 20 de enero de 2016, sobre la distribución de seguros incluido en el Libro segundo de Medidas para la adaptación del Derecho Español a la normativa de la Unión Europea en materia de seguros privados y planes y fondos de pensiones publicado en el Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero. la Ley 26/2006, que estime más favorables al CLIENTE para conseguir el objetivo propuesto, así como la presentación de la oferta que GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L. estime como más indicada para la cobertura de los riesgos a proteger en cada caso, así como cualquier otro asesoramiento profesional sin intervención en la mediación de los contratos de seguro del CLIENTE.

Negociación de los términos y condiciones del “contrato de seguros“ a suscribir.

Representación del CLIENTE ante las entidades aseguradoras, en la solicitud, realización, gestión y ejecución del contrato de seguro de continua referencia.

Asistencia al CLIENTE en el caso de ocurrencia de siniestros cubiertos por la póliza de seguros contratada según proceso anteriormente reseñado, y ante la posible reclamación que, en su caso, deban formularse frente a las entidades aseguradoras.

GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA, S.L., ofrece información y asesoramiento de acuerdo con la obligación establecida en los artículos 173,175 y 176 del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero a en materia de seguros privados y planes y fondos de pensiones. Nuestro asesoramiento para la contratación de este producto de seguro se facilita en base a un número suficiente de contratos de seguros analizados en el mercado de los riesgos objeto de cobertura, de modo que pueda formular una recomendación, ateniéndose a criterios profesionales, respecto del contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente. Dicho análisis no se circunscribe exclusivamente al producto, siendo también extensible a la calidad del servicio y prestaciones que la entidad aseguradora, elegida o por el contrario, descartada, en el momento de la celebración del contrato está capacitada para otorgar.

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La Correduría de seguros GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA, S.L., no posee una participación directa o indirecta superior al 10 por 100 en el capital social o en los derechos de voto de ninguna entidad.

Ninguna entidad aseguradora ni empresa matriz de ninguna entidad aseguradora, posee una participación directa o indirecta superior al 10 por 100 de los derechos de voto o del capital de esta Correduría de seguros.

GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA, S.L dispone de un seguro de responsabilidad civil y capacidad financiera según legislación vigente.

Algunos productos pueden presentar 2 tipos de retribuciones para GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA, S.L: la de mediación de los seguros y adicionalmente honorarios independientes a la mediación en concepto de otros servicios de asesoría y de Gestión de Riesgos y Patrimonios. En cada producto que conlleve el cobro adicional de honorarios quedara reflejado de forma independiente el importe de cada concepto y el coste total establecido para el CLIENTE. La retribución de dichos servicios se mantendrá durante toda la vigencia de la póliza y posteriores renovaciones. La retribución que percibirá GESTION DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L, con independencia del pago de la prima correspondiente a cada uno de los contratos de seguros contratados por el CLIENTE con la mediación de la GESTION DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L, y en concepto de los servicios por ésta prestados a favor de aquel, será el que se indique en cada caso quedando reflejada y teniendo que ser aceptada de forma fehaciente como coste independiente a la mediación del seguro. El cálculo de honorarios en concepto de servicios ajenos a la mediación se establece en función del tipo de producto y Ramo, quedando reflejado a través del apartado Honorarios en concepto de servicios de asesoría y de Gestión de Riesgos para Convenios de Seguros Especiales siendo totalmente independientes a la retribución en concepto de mediación de seguros, siendo pagado el precio que resulte, en forma anual, y tras la formalización y remisión de la correspondiente factura por parte de GESTIÓN DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L. al CLIENTE, además se incrementará el coste de los servicios prestados, o precio acordado, en forma anual y según indique el Índice General de Precios al Consumo, a nivel nacional publicado en forma anual por la Administración Pública española. La aceptación de estas condiciones autoriza desde este momento el CLIENTE a GESTION DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L. a cargar en la cuenta corriente que haya entregado, a todos los efectos precisos y necesarios para desarrollar los negocios jurídicos pretendidos, aunque también, el CLIENTE, si lo desea, podrá hacerlo abonando personalmente a GESTION DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L. el importe de lo facturado, comprometiéndose en este caso a así comunicarlo en forma fehaciente, para antes de que sea girada la factura pertinente. La retribución que perciba la CORREDURÍA por razón de los servicios prestados en concepto de Asesoría y Gestión Riesgos ajenos a la mediación, se incrementará, en su caso, con los impuestos que sean de aplicación en cada momento.

Las PARTES acuerdan someter toda cuestión de interpretación, discrepancia o litigio derivado de las presentes condiciones a la exclusiva jurisdicción de los Juzgados y Tribunales de Girona. No obstante, las PARTES acuerdan someter toda cuestión que suscite divergencia de criterios entre las mismas, o sea base y/o motivo de demanda, y para antes de ejercitar acción judicial alguna, al criterio y arbitraje de equidad, que, aunque no vinculante pero si conciliador, pueda solicitarse al “Defensor del cliente” que tenga GESTION DE RIESGOS Y PATRIMONIOS GALIA S.L. para sus CLIENTES en el momento en que ocurra el evento.

HONORARIOS EN CONCEPTO DE SERVICIOS DE ASESORÍA Y DE GESTIÓN DE RIESGOS PARA CONVENIOS DE SEGUROS ESPECIALES

La retribución adicional en concepto de honorarios por los servicios de Gestión de Riesgos y Patrimonios, aplicable exclusivamente para los distintos Convenios especiales suscritos y negociados con las diversas entidades Aseguradoras y al margen del servicio de mediación de seguros , que en nuestro caso va a cargo de las compañías que intervienen en la suscripción de cada contrato de seguros, es la siguiente:

SECTOR OCIO Y TIEMPO LIBRE ( SOTL)

ACCIDENTES: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 50 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
RESP. CIVIL SOTL: 50 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
MULTIRRIESGO: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 50 € por póliza y anualidad de seguro + IVA

TURISMO RURAL

MULTIRRIESGO: 25 € por póliza y anualidad de seguro + IVA

MINISTERIOS DE LAS IGLESIAS EVANGELICAS DE ESPAÑA (MIEES)

ACCIDENTES: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 25 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
RESP. CIVIL: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 25 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
MULTIRRIESGO: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 25 € por póliza y anualidad de seguro + IVA

SECTOR ANIMACIÓN Y CASTILLOS HINCHABLES

RESP. CIVIL ANIMACIÓN: 100 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
RESP. CIVIL C. HINCHABLE BÁSICO: 9,57 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
RESP. CIVIL C. HINCHABLE AMPLIO: 9,50 € por póliza y anualidad de seguro + IVA

ASOCIACIONES SIN ANIMO DE LUCRO RECREATIVAS, CULTURALES Y ARTISTICAS, SIN ACTIVIDADES DE SOTL O DEPORTIVAS.

RAMO DE ACCIDENTES: 10 % de la prima total de cada periodo con importe mínimo de 50 € por póliza y anualidad de seguro + IVA
RAMO DE RESP. CIVIL SOTL: 25 € por póliza y anualidad de seguro + IVA