En el mundo empresarial, tomar decisiones implica asumir riesgos.
De hecho, los altos cargos de una empresa no solo definen el rumbo que toma la misma, sino que también pueden enfrentarse a reclamaciones legales en caso de que ocasionen algún perjuicio a terceros.
Para evitar que esto afecte a su estabilidad financiera, existe el seguro D&O (Directors & Officers).
Como veremos a lo largo del siguiente artículo, suscribir un seguro de responsabilidad civil para directivos y administradores de empresas aporta respaldo y tranquilidad frente a cualquier reclamación.
Y es que el seguro RC para directivos protege a quienes ocupan cargos de responsabilidad, cubriendo gastos legales e indemnizaciones en caso de litigios.
En este post, veremos qué es un seguro D&O y a quién está dirigido.
Además, detallaremos sus principales coberturas y te contaremos cuáles son las ventajas de contratar este tipo de póliza.
Contenidos del post
¿Qué es D&O en seguros?
Los seguros D&O, también conocidos como seguros para directivos y administradores de empresas, son pólizas que protegen a los altos cargos de la entidad frente a reclamaciones por parte de terceros.
Su objetivo es cubrir los costes derivados de dichas reclamaciones y evitar que los bienes personales de los directivos se vean afectados.
En esencia, se trata de una póliza de responsabilidad civil dirigida a un colectivo determinado.
Por ello, también podemos referirnos a esta póliza como seguro de responsabilidad civil (RC) de directivos.
Las reclamaciones cubiertas por el seguro para administradores pueden provenir de empleados, accionistas, proveedores, clientes e incluso organismos reguladores.
Asimismo, pueden derivarse de la gestión empresarial, de negligencias, de incumplimientos normativos o de perjuicios económicos para alguno de los interesados, entre otros motivos.
Dado que la gestión empresarial siempre implica un riesgo, los seguros para directivos de empresas ofrecen una protección crucial, especialmente en sectores donde las normativas son exigentes.
Son especialmente recomendables en el caso de empresas de tamaño medio y grande, aunque también pueden ser útiles para startups con inversores o juntas directivas.
¿A quién van dirigidos los seguros D&O?
Veamos ahora a qué personas y entidades puede dirigirse un seguro de RC D&O.
Seguro para directivos y altos cargos
Los directivos de una empresa tienen que tomar decisiones estratégicas que afectan al rumbo de la compañía y pueden desembocar en consecuencias negativas para los accionistas, los clientes o los empleados.
Al contar con una póliza de seguro de D&O estarán cubiertos y evitarán tener que responder a las demandas con su propio patrimonio.
Seguro para administradores de empresas
Del mismo modo, un administrador de empresas asume una gran responsabilidad en la gestión de las mismas.
Errores contables, conflictos laborales o sanciones regulatorias pueden dar lugar a demandas personales.
Los seguros para administradores de empresas les ofrecen defensa jurídica y cubren las posibles indemnizaciones, protegiéndolos ante litigios que podrían amenazar tanto su carrera como sus bienes personales.
Seguro para gerentes
El seguro D & O también es útil para el gerente de una empresa, que además de tomar decisiones operativas suele estar en estrecho contacto con empleados y clientes.
Por ejemplo, un despido puede acarrear una denuncia por parte del empleado si este no está de acuerdo con las causas o la compensación económica recibida, lo que podría acabar en los tribunales.
El seguro de responsabilidad civil para directores y gerentes cubrirá la defensa legal en este tipo de situaciones.
Seguro para consejeros
Los miembros de consejos de administración también pueden ser considerados responsables por ciertas decisiones de la empresa y enfrentarse a demandas.
En estos casos, un seguro para consejeros y directivos minimizará los posibles riesgos legales y les permitirá afrontar procedimientos judiciales sin que su patrimonio personal resulte afectado.
Póliza D&O para familiares y representantes legales
Aunque no siempre ocurre, algunos seguros para directores y gerentes incluyen dentro de su cobertura a los familiares y representantes legales de los asegurados.
En el caso de los familiares, evita que sus bienes se vean involucrados en caso de demandas indirectas que puedan repercutir en ellos.
Con respecto a los abogados, también pueden resultar implicados en reclamaciones a la compañía, dado que firman documentos y toman decisiones en nombre de la sociedad.
Seguro de D&O para la propia empresa
Además de proteger a todas las figuras mencionadas, muchos seguros de responsabilidad civil para directivos también ofrecen cobertura a la empresa en sí.
Es decir, la aseguradora responde cuando la empresa se enfrenta a sanciones regulatorias o cuando debe indemnizar en nombre de sus administradores.
De esta forma, refuerza la estabilidad financiera de la entidad ante litigios que puedan afectar a su capacidad operativa.
Coberturas del seguro D&O
Como en todos los tipos de seguros para empresas, lo más importante en esta clase de pólizas es consultar las coberturas antes de su contratación para asegurarnos de que cubran los aspectos esenciales para nuestra entidad.
A continuación, vamos a detallar qué cubre un seguro de directivos y administradores de forma más habitual:
- Responsabilidad civil (RC): es la cobertura básica de la que se desprenden todas las demás. Como hemos visto, el seguro de responsabilidad civil de administradores y directivos los protege frente a las reclamaciones de terceros por los daños que hayan podido ocasionarles las decisiones empresariales.
- Gastos de defensa legal: por otra parte, el seguro de administradores asume el coste de la representación jurídica de los asegurados, incluyendo honorarios de los abogados y gastos judiciales, entre otros.
- Indemnizaciones: en caso de que los asegurados sean declarados responsables y tengan que abonar una compensación por los daños causados, el seguro RC de administradores y directivos asumirá el pago de dicha indemnización.
- Gastos de reputación e imagen: en situaciones en las que la gestión empresarial o las decisiones de los directivos puedan haber perjudicado la reputación de la empresa o la de sus altos cargos, el seguro de administrador de empresa cubrirá los gastos asociados con la recuperación de la imagen.
- Multas: aunque un seguro de responsabilidad civil D&O no suele cubrir sanciones penales, muchas pólizas ofrecen garantías ante sanciones administrativas impuestas por organismos reguladores. Eso sí, se excluyen aquellos actos relacionados con el fraude o la mala conducta intencionada.
- Fianzas: por último, en caso de que se interponga una fianza, el seguro de responsabilidad de los administradores puede cubrir su coste y asegurar que el directivo pueda participar en la preparación del juicio. De nuevo, suelen excluirse los delitos penales graves como fraude o malversación de fondos.
¿Por qué necesitas un seguro para administradores y directivos?
Si todavía te preguntas por qué contratar un seguro D&O en España y si realmente es necesario, a continuación te contamos las principales ventajas que ofrece contar con esta protección:
- Cobertura integral frente a riesgos legales: estar protegido económica y judicialmente frente a cualquier reclamación por parte de terceros es uno de los principales beneficios de contar con un seguro de directores y administradores. Así, estos se aseguran de no tener que responder con su propio patrimonio.
- Protección de la reputación empresarial: tras una situación de crisis, los gastos de comunicación para restaurar la imagen corporativa pueden ser bastante elevados si no se dispone de un seguro de responsabilidad civil para directores y gerentes que incluya esta cobertura.
- Mejora del cumplimiento normativo: muchos seguros para administradores y altos cargos ofrecen asesoramiento para asegurar el cumplimiento de las diversas normativas aplicables a la empresa, lo que contribuye a evitar futuras infracciones.
- Tranquilidad para los altos cargos: los seguros para administradores de sociedades les ofrecen seguridad y tranquilidad al saber que están cubiertos frente a reclamaciones y demandas.
- Mejora de la gestión empresarial: igualmente, los directivos pueden tomar decisiones estratégicas sin temor a que sus acciones acaben afectando a su propio patrimonio. Por eso decimos que los seguros de directivos y administradores contribuyen a una gestión empresarial más eficaz.
- Incentivo para atraer y retener talento: ofrecer un seguro de protección de consejeros y directivos supone un aliciente no solo para atraer a este tipo de perfiles, sino también para contribuir a su satisfacción con la empresa y conseguir que quieran quedarse en ella.
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