Los seguros para voluntarios de una asociación cubren accidentes durante la actividad y la responsabilidad civil frente a terceros
Sin embargo, muchas entidades solo aseguran a sus empleados y dejan al voluntariado sin protección real.
Un accidente durante un evento solidario o una reclamación por daños a un tercero puede comprometer el patrimonio de la junta directiva.
Diferenciar bien cada cobertura evita ese riesgo desde el primer día de actividad.
Qué cubre un seguro para voluntarios y empleados de una asociación
Un seguro de accidentes para voluntariado indemniza al voluntario por lesiones sufridas durante la actividad, mientras que un seguro de responsabilidad civil para asociaciones cubre los daños que la entidad pueda causar a terceros durante sus eventos.
- Cobertura para empleados de una ONG vinculada a su contrato laboral y régimen de la Seguridad Social.
- Capital asegurado por accidente de voluntario en caso de invalidez o fallecimiento durante la actividad.
- Cobertura de responsabilidad civil de directivos frente a decisiones de gestión de la junta.
- Seguro multirriesgo para sede de la asociación ante incendio, robo o daños en el local.
La póliza para entidades sin ánimo de lucro combina estas coberturas en un único contrato adaptado al tamaño y actividad de la organización, algo especialmente útil cuando el volumen de voluntarios cambia según la temporada.
Un seguro para actividades de voluntariado bien diseñado también contempla el seguro de accidentes colectivo para asociaciones cuando el número de participantes varía en cada convocatoria, evitando altas y bajas individuales constantes en la póliza.
| Perfil dentro de la asociación | Cobertura principal necesaria | Riesgo si no está asegurado |
|---|---|---|
| Voluntario ocasional | Seguro de accidentes de voluntariado | Sin indemnización por lesión propia |
| Empleado contratado | Seguridad Social más complementaria | Cobertura parcial ante secuelas |
| Junta directiva | Responsabilidad civil de directivos | Patrimonio personal expuesto |
6 pasos para asegurar correctamente a tu equipo
Sigue este orden para no dejar ningún perfil sin cobertura. Y recuerda que un seguro para asociaciones sin ánimo de lucro no sustituye la gestión administrativa del voluntariado, pero sí respalda económicamente cualquier incidente que se produzca durante la actividad.
1.- ¿Cómo identificar qué perfiles de tu asociación necesitan cobertura de seguro?
Antes de contratar nada, clasifica a las personas que participan en tu entidad según su vínculo real con la organización.
- Diferencia entre voluntario habitual, colaborador puntual y empleado contratado.
- Revisa si tienes una asociación sin ánimo de lucro con voluntarios ocasionales en eventos concretos.
- Identifica si hay ONG con empleados contratados y voluntarios mixtos en la misma actividad.
2.- ¿Cómo dar de alta a un voluntario en el seguro de accidentes de voluntariado?
El alta suele ser un trámite sencillo, sin embargo un voluntario sin dar de alta en el seguro sigue siendo la causa más habitual de reclamaciones rechazadas tras un accidente.
- Registra al voluntario en el listado oficial de la entidad antes de la actividad.
- Comunica el alta a la aseguradora con antelación mínima según tu póliza.
- Conserva el justificante de alta como prueba ante cualquier incidente posterior.
3.- ¿Cómo asegurar la responsabilidad civil de la junta directiva de la asociación?
La responsabilidad legal de la junta directiva sin cobertura expone el patrimonio personal de sus miembros ante decisiones de gestión cuestionadas judicialmente.
- Contrata una póliza específica de responsabilidad civil de administradores y directivos.
- Verifica que cubra reclamaciones derivadas de decisiones de gestión pasadas.
- Confirma si la cobertura incluye gastos de defensa jurídica del directivo.
4.- ¿Cómo elegir la cobertura adecuada para un evento solidario puntual?
Una denuncia de un tercero por daños durante un evento solidario puede surgir incluso en actividades de un solo día, así que conviene revisar si necesitas una póliza temporal.
- Contrata cobertura específica cuando organices entidades que organizan eventos solidarios puntuales.
- Revisa si tu póliza anual ya incluye eventos extraordinarios sin coste adicional.
- Presta especial atención a asociaciones deportivas con menores participantes, donde el riesgo aumenta.
5.- ¿Cómo cumplir la ley del voluntariado al asegurar a tu equipo?
La ley del voluntariado y seguro obligatorio exige a determinadas entidades asegurar a sus voluntarios como condición legal de funcionamiento, no como una opción comercial.
- Consulta si tu comunidad autónoma exige seguro obligatorio para entidades registradas.
- Revisa las asociaciones obligadas por la ley del voluntariado según su actividad principal.
- Guarda el certificado de seguro vigente si tu entidad depende de subvenciones públicas.
6.- ¿Cómo revisar y renovar la póliza cada año según el número de voluntarios?
La prima anual según número de voluntarios activos varía si tu entidad crece o reduce actividad, así que renovar sin revisar los datos suele significar pagar de más o quedarte corto de cobertura.
- Actualiza el listado de voluntarios activos antes de cada renovación.
- Compara al menos dos aseguradoras especializadas en el tercer sector.
- Revisa las condiciones particulares si has cambiado el tipo de actividad principal.
Sin esta previsión, una accidente durante una actividad de voluntariado no cubierto o una reclamación por negligencia en una actividad benéfica puede generar una falta de cobertura legal obligatoria en asociaciones pequeñas que la junta directiva solo descubre tras el incidente.
Incluso las asociaciones vecinales con actividades de riesgo bajo deberían revisar para qué asociaciones no es obligatorio este seguro, porque la excepción legal no siempre coincide con el riesgo real de la actividad.
Es por eso que una correduría especializada en el tercer sector conoce las particularidades de fundaciones con actividad continuada todo el año y de entidades que dependen de subvenciones públicas, y puede auditar tu cumplimiento normativo para entidades sin ánimo de lucro sin coste añadido a tu presupuesto anual.
Por eso, antes de firmar, compara el coste del seguro para asociaciones pequeñas frente a lo que realmente qué cubre exactamente el seguro de voluntariado, revisa los límites de indemnización según el número de voluntarios y solicita una comparativa de aseguradoras para el tercer sector.
- Las condiciones particulares según el tipo de actividad y la franquicia en pólizas de responsabilidad civil cambian el coste final más de lo que parece a primera vista.
- Consulta también el registro nacional de asociaciones y obligaciones legales y guarda el certificado de seguro vigente para subvenciones públicas si tu entidad depende de financiación pública.
Jordi Gallegos es Corredor de Seguros titulado desde 2003 y CEO de Gestión de Riesgos y Patrimonios GALIA S.L. desde 2018, cuando asumió la dirección de la correduría familiar fundada hace más de 40 años.
Con más de 20 años de experiencia en el sector asegurador, ha desarrollado su trayectoria profesional centrado en el análisis técnico del riesgo, la protección patrimonial y la planificación aseguradora estratégica para particulares y empresas.
Bajo su liderazgo, GALIA se ha consolidado como una correduría independiente de ámbito nacional, con clientes en todas las comunidades autónomas de España y trabajando tanto ramos personales como ramos técnicos y empresariales.